2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题02月07日

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判断题

1、再贷款是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。 （ ）

答 案：错

解 析：再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。题中描述的为再贴现的概念。

2、出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）  

答 案：错

解 析：题干描述的是保理的定义。出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

3、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（ ）

答 案：错

解 析：货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。

4、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。()

答 案：对

解 析：《银行业监督管理法》第35条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

单选题

1、在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小，风险相对较高特点的市场是（）。  

• A：资本市场
• B：回购市场
• C：货币市场
• D：票据市场

答 案：A

解 析：资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，因此被称为"资本市场"。

2、客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回,商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品,属于（）

• A：封闭式净值型产品
• B：开放式净值型产品
• C：开放式非净值型产品
• D：封闭式非净值型产品

答 案：B

解 析：按产品形态分，理财产品可分为①开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。②封闭式净值型产品，是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。商业银行也定期对该类产品净值进行核算并定期公布。③开放式非净值型产品。对该类产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。④封闭式非净值型产品。对该类产品，商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。在产品存续期内，客户不能进行申购赎回。故本题选B。

3、第三版巴塞尔资本协议要求核心一级资本充足率为（）

• A：4.5%
• B：5%
• C：6%
• D：8%

答 案：A

解 析：第三版《巴塞尔资本协议》明确了三个层次的最低资本要求核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为5%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。

4、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）

• A：员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整
• B：薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律
• C：管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作
• D：现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

答 案：C

解 析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作

多选题

1、关于证券回购市场的说法,正确的有（）.

• A：能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险
• B：利率一般比较高
• C：参与者包括普通工商企业
• D：交易的证券主要是国债
• E：融资期限在1年以内

答 案：ACDE

解 析：B项,由于回购利率较低,对少量资金而言,交易成本高,因此,债券回购以大宗交易为主.

2、下列属于我国的商品期货市场的是（　　）。

• A：大连商品交易所
• B：郑州商品交易所
• C：上海期货交易所
• D：中国金融期货交易所
• E：天津期货交易所

答 案：ABCD

解 析：答案为ABCD。我国商品期货市场目前只有这四个，必须要掌握，我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。