2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题02月06日

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判断题

1、个人经营贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。  

答 案：对

解 析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。

2、定金的数额由当事人约定，但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。  

答 案：对

解 析：定金的数额由当事人约定；但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。实际交付的定金数额多于或者少于约定数额的，视为变更约定的定金数额。

3、个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。  

答 案：对

解 析：个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。

单选题

1、个人商用房贷款的还款来源主要是（　）。

• A：商用房的租金收入和借款人的其他经营收入
• B：借款人的投资收益
• C：个人商用房的资产增值
• D：借款人的工资、薪金收入

答 案：A

2、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是()。

• A：明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
• B：规定了信用信息保密原则
• C：规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
• D：规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

答 案：D

解 析：D[

3、商用房贷款操作风险的主要内容不包括（　）。

• A：借款人还款能力变化风险
• B：贷后管理中的风险
• C：贷款签约和发放中的风险
• D：贷款受理、调查、审查、审批中的风险

答 案：A

多选题

1、下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。  

• A：农户贷款以户为单位申请发放，采用多人共同借款的方式
• B：在农村金融机构开立结算账户
• C：户籍所在地，固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内
• D：贷款申请数额、期限和币种合理
• E：借款人无重大信用不良记录

答 案：BCDE

解 析：农户申请贷款应当具备以下条件: 1、农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民; 2、户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内; 3、贷款用途明确合法; 4、贷款申请数额、期限和币种合理; 5、借款人具备还款意愿和还款能力; 6、借款人无重大信用不良记录; 7、在农村金融机构开立结算账户; 8、农村金融机构要求的其他条件。  

2、发卡银行的下列业务中，不能外包给发卡业务服务机构的有（）  

• A：授信审批
• B：资金结算
• C：发卡营销
• D：交易监测
• E：领用合同签约

答 案：ABCDE

解 析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

3、个人贷款管理的主要原则包括（）  

• A：协商承诺原则
• B：诚信申贷原则
• C：审贷分离原则
• D：统一授信原则
• E：实贷实付原则

答 案：ABCE

解 析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。