2022年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题09月26日

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判断题

1、国家风险有两个特点一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。（）

答 案：对

解 析：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。该风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。

2、以贷开票吸存是指将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。（）

答 案：对

3、目前，我国信贷资产证券化业务实行审批制。（ ）

答 案：错

解 析：2014年11月以后，信贷资产证券化业务由审批制改为业务备案制，不再进行逐笔审批。银行业金融机构向所属银行业监督管理机构申请并取得业务资格后，再报备登记证券化产品。

4、中国银监会在坚持强化行业整体风险监管的同时，更加注重对单体风险的监控。（）

答 案：错

解 析：银行业信息科技风险监管面临着机构间差异大的问题，存在着大量的不确定性，但整体风险如能被有效识别和控制，会有助于削减单体机构的风险。因此，中国银监会在坚持强化单体风险监管的同时，更加注重对行业整体风险的监控。

单选题

1、()是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

• A：会计资本
• B：监管资本
• C：经济资本
• D：信用资本

答 案：C

解 析：本题考查经济资本的概念。

2、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

• A：风险限额
• B：风险偏好
• C：风险承受能力
• D：风险预估

答 案：B

解 析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量.它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准.是风险管理的基本前提。

3、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）

• A：15%
• B：20%
• C：35%
• D：50%

答 案：C

解 析：固定薪酬即基本薪酬,是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬,包括津补贴,主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

4、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）

• A：独立性原则
• B：匹配性原则
• C：全覆盖原则
• D：有效性原则

答 案：A

解 析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

多选题

1、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（）

• A：要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
• B：要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施
• C：限制商业银行分配红利和其他收入
• D：限制商业银行重要资本性支出
• E：限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务

答 案：ABCD

解 析：A项为第一类银行的监管措施，适用于第三类银行；B项为第二类银行的监管措施，适用于第三类银行；CD两项为第三类银行的监管措施；E项为第四类银行特有的监管措施。

2、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（ ）。

• A：汇兑
• B：远期
• C：期货
• D：掉期
• E：期权

答 案：BCDE

解 析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。A项，汇兑又称“汇兑结算”，是指企业(汇款人)委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。