2024年银行业专业人员(中级)《公司信贷》每日一练试题02月05日

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判断题

1、新增流动资金贷款额度的计算，可不考虑借款人的自有资金。  

答 案：错

解 析：将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。 新增流动资金贷款额度=营运资金量–借款人自有资金–现有流动资金贷款–其他渠道提供的营运资金。 借款人自有资金越多，新增流动资金贷款额度就越少。  

2、存量贷款客户原则上不移交，如确因异地工作调用等符合移交条件的，移交以后客户贷款出现逾期的，由负责接收该贷款的信贷人员承担接收责任，移交该笔贷款的信贷人员有义务协助催收。  

答 案：对

解 析：存量贷款客户由调查分析的信贷人员进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。如确因异地工作调动等符合贷款组合移交条件的，移交以后客户贷款出现逾期的由接收该贷款的信贷人员承担清收责任，移交该笔贷款的信贷人员应协助维护和催收;如移交时贷款已处于逾期状态，仍由负责调查分析的信贷人员承担清收责任，接收该贷款的信贷人员应协助维护和催收。已调离岗位或移交了客户的信贷人员在任职期间存在责任行为的，仍须予以问责。

3、由于未办理抵押登记，故乙银行的抵押权没有设立。（)  

答 案：错

解 析：以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。机器设备为动产，故乙银行的抵押权自抵押合同生效时设立了。

单选题

1、根据《贷款通则》，中期贷款是指贷款期限在(　　)的贷款  

• A：6个月以上1年以下
• B：1年以上5年以下
• C：1年以上3年以下
• D：10年以下

答 案：B

解 析：中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。

2、商业银行信贷人员对贷款项目进行市场需求分析时，应重点考虑（）  

• A：项目贷款抵质押品的质量和价格
• B：项目产品的性能、价格及市场需求量
• C：项目建设获得有权审批部门的批复情况
• D：项目建设条件的落实

答 案：B

解 析：要了解产品的需求，必须先了解该产品的性能、质量和规格等指标在与国内外同类产品的竞争中具有哪些优势和劣势。产品本身的特征，是其市场竞争成败的主要因素。

3、贷款发放审查中，（）不属于借款合同审查的主要内容。  

• A：贷款种类
• B：贷款利率
• C：借款用途
• D：保证期间

答 案：D

解 析：借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。保证期间属于保证合同的审查内容。

多选题

1、在对客户管理状况进行监控时，商业银行需要关注企业管理状况的多个方面，下列各项中属于管理风险的有（）。  

• A：最高管理层独裁，领导不团结
• B：企业发生重要人事变动
• C：企业流失大批客户
• D：主要控制人或高级管理者涉及民间借贷
• E：管理层对企业的发展缺乏战略性规划

答 案：ABDE

解 析：企业管理状况风险主要体现在以下方面 ①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责 ②最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧;职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低。 ③管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守 ④管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力),导致经营计划没有实施及无法实施 ⑤董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响 ⑥客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化;股东是否有抽逃资金的现象;客户是否出现兼并、收购、分立、重组等重大体制改革，股东结构发生实质性不利变化，可能影响贷款安全。 ⑦股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决;股东或主要管理人员是否涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、违法经营案件或其他重大负面信息 ⑧中层管理者是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的中层管理者离职;中层管理人员是否较为薄弱，企业人员是否更新过快或员工不足;是否出现重大劳资纠纷且不能在短期内妥善解决 ⑨主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为。  

2、呆账核销审查要点主要包括（　）。

• A：呆账核销理由是否合规
• B：银行债权是否充分受偿
• C：呆账数额是否准确
• D：贷款责任人是否已经认定、追究
• E：小额呆账是否可授权一级分行审批

答 案：ABCD

3、商业银行对借款人日常生产经营所需的新增流动资金贷款额度估算，主要考虑的因素包括()  

• A：现有流动资金贷款
• B：其他渠道提供的运营资金
• C：营运资金量
• D：资本溢价
• E：借款人自有资金

答 案：ABCE

解 析：

主观题

1、完成以下项目利润和现金流量测算。(单位：万元)(在带有底色的单元格处填写)

答 案：

解 析：年固定成本=年折旧额=(1000-0)/5=200(万元)，以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。 第一年税前利润=300×(1-50%)-200=-50(万元)，税前项目现金流=300×(1-50%)=150(万元); 第二年税前利润=400×(1-50%)-200=0(万元)，税前项目现金流=400×(1-50%)=200(万元); 第三年税前利润=600×(1-50%)-200=100(万元)，税前项目现金流=600×(1-50%)=300(万元); 第四年税前利润：700×(1-50%)-200=150(万元)，税前项目现金流=700×(1-50%)=350(万元); 第五年税前利润=500×(1-50%)-200=50(万元)，税前项目现金流=500×(1-50%)=250(万元)。