2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月04日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、股息、红利等权益性投资所得，按照被分配所得的企业所在地确定所得来源地。（）

答 案：错

解 析：股息、红利等权益性投资所得，按照分配所得的企业所在地确定所得来源地。

4、预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。（）

答 案：对

解 析：预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。

单选题

1、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是(　　)。

• A：财富传承规划的对象是客户的资产
• B：财富传承规划对保证财产安全作用不大
• C：夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整。不需要财富传承规划
• D：进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐

答 案：D

解 析：进行财富传承规划的一个优势是可以不简单按照法定继承来分配财产。通过有艺术、有技巧地分配财产。可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐。财富传承规划的对象是客户的资产和负债、企业经营、对客户资产和负债进行妥善的安排、对企业经营的顺利让渡等等，A项不正确：通过合理的财富传承方案设计，可以降低财富损失风险，B项不正确；夫妻双方的财产关系是一种共同共有关系。C项不正确。

2、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。

• A：城镇人口平均预期寿命
• B：社会平均工资
• C：利息
• D：本人退休年龄

答 案：B

解 析：解析：个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。

3、某IT企业职员2015年每月税前月薪6000元，另有1000元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“三险”合计为500元。则每月应纳所得税（）元。（2011年9月1日起个人所得税费用减除标准调整为3500元）。

• A：735
• B：490
• C：365
• D：195

答 案：D

解 析：应纳税所得不含以下所得：个人所得税法实施条例第二十五条规定的按照国家规定单位为个人缴付的基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金。故个人所得税每月应纳税所得额=扣除三险一金后月收入一扣除标准=7000-500-3500=3000（元）。应纳税额=应纳税所得额×适用税率一速算扣除数=3000×10%-105=195（元）。

4、下列关于β系数说法错误的是（）。

• A：β系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量
• B：β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大
• C：如果β值为负，那么大盘涨的时候它跌
• D：全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1

答 案：A

解 析：β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。

多选题

1、下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的（）。

• A：负债比率=总负债/总资产
• B：融资比率=投资性负债/总资产
• C：平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍
• D：“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况
• E：如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30%以下

答 案：BD

解 析：B项，融资比率=投资性负债/投资性资产;D项，贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况。

2、优异的客户服务应（）。  

• A：做好超常服务
• B：做精分内工作
• C：做足额外服务
• D：无条件满足客户全部诉求
• E：不做本职无关工作

答 案：ABC

解 析：优异客户服务的前提和基础是了解客户、“对症下药”。为了让客户满意，应当做好超常服务、做精分内工作、做足额外服务。