2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题02月01日

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判断题

1、未经银监会批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批准。（）

答 案：错

解 析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的,或未经批准变更、终止的,由银监会及其派出机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,并处以罚款。

2、中央银行公开市场业务买卖的证券只有国库券。

答 案：错

3、中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )

答 案：错

解 析：银监会对银行业金融机构具有机构监管权，但这并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

4、留置权属于法定担保物权,需当事人约定,可以发生在一切合同中.（）

答 案：错

解 析：留置权只能发生在特定的合同关系中,如保管合同、运输合同和加工承揽合同.

单选题

1、（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据

• A：基础利率
• B：固定利率
• C：基准利率
• D：存款利率

答 案：C

解 析：基本利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

2、根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，错误的是（）。  

• A：背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
• B：持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
• C：出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
• D：承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

答 案：B

解 析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任

3、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是(　　)。

• A：价格稳定，指零通货膨胀率
• B：充分就业，指百分百就业
• C：国际收支平衡，指国际收支差额为零
• D：经济增长，指产出增长和居民收入增长

答 案：D

解 析：本题考查对各项宏观经济发展目标的理解。其中，物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货；充分就业，并非是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。故选D。

4、下列关于国家风险的说法，正确的是（）

• A：通常在债权人的控制范围之内
• B：在同一国家范围内不存在国家风险
• C：个人不会遭受国家风险带来的损失
• D：国家风险由债权人所在国家的行为引起

答 案：B

解 析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中,由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项,国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的,超出了债权人的控制范围;C项,在国际经济金融活动中,不论是政府、银行、企业还是个人,都可能遭受国家风险所带来的损失。

多选题

1、下列属于银行市场风险的有(　　)。

• A：利率风险
• B：汇率风险
• C：流动性风险
• D：股票价格风险
• E：商品价格风险

答 案：ABDE

解 析：市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。故选ABDE。

2、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）

• A：客户账户开立的情况
• B：资金调拨的用途
• C：账户是否被第三方控制使用
• D：客户的财务状况
• E：客户的风险承受能力

答 案：ABCDE

解 析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。