2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题01月24日

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判断题

1、2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推扩至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好地发挥消费对经济增长的拉动作用。（）

答 案：对

解 析：2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推扩至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好地发挥消费对经济增长的拉动作用。

2、在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（）  

答 案：对

解 析：《商业银行监管评级内部指引》和《商业银行信息科技监管评级内部规程（试行）》对商业银行信息科技管理明确了8项评级基本要素。其中，在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。

3、流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）  

答 案：对

解 析：流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

4、金融资产管理公司在经济金融体系中的作用主要体现为：通过盘活存量、优化资源配置、改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展。（）  

答 案：对

解 析：金融资产管理公司是各类存量资产的盘活者。金融资产管理公司从存量入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产；通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题；通过盘活存量、优化资源配置、改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展，实现经济结构战略性调整。

单选题

1、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。  

• A：资产质量出现波动
• B：资本充足率未达到监管要求
• C：公司治理整体评价下降
• D：盈利水平低于同业

答 案：B

解 析：当商业银行出现资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

2、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。  

• A：合规风险
• B：信息科技风险
• C：信用风险
• D：市场风险

答 案：B

解 析：信息科技风险是基于信息科技的应用而逐步推进的。如果承载大量业务的系统长时间中断或业务数据大量丢大，银行可能顷刻间“死亡”。信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险，是银行业风险管理的重要对象。

3、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。  

• A：办理汽车售后回租业务
• B：收取购车贷款客户保证金
• C：吸收股东1个月以上的存款
• D：办理汽车经销商采购营运设备贷款

答 案：D

解 析：汽车金融公司主营业务包括与汽车消费相关的贷款和向汽车经销商发放汽车贷款，其中向汽车经销商发放汽车贷款是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等。

4、以下监管措施是针对银行业金融机构的董事、高级管理人员的是（）。  

• A：责令暂停部分业务，停止批准开办新业务
• B：限制资产转让，分配红利和其他收入
• C：责令银行在金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利
• D：对银行业金融机构实施接管

答 案：C

解 析：针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。

多选题

1、现场检查的阶段包括（）。  

• A：现场检查处理阶段
• B：现场检查准备阶段
• C：现场检查报告阶段
• D：现场检查复盘阶段
• E：现场检查实施阶段

答 案：ABCE

解 析：一般现场检查是指完整执行银保监会规定的现场作业全部流程的检查，即完成现场检查准备阶段、现场检查实施阶段、现场检查报告阶段、现场检查处理阶段。

2、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任（）

• A：主要股东应当对内部控制负最终责任
• B：业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任
• C：董事会应当对内部控制的有效性分级负责
• D：高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任
• E：内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

答 案：BCD

解 析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；③业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。