2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题01月24日

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判断题

1、法人单位不能作为个人保证贷款的保证人。  

答 案：错

解 析：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，法人单位可以作为保证人的。

2、定金的数额由当事人约定，但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。  

答 案：对

解 析：定金的数额由当事人约定；但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。实际交付的定金数额多于或者少于约定数额的，视为变更约定的定金数额。

3、对于个人单笔贷款而言，贷款本金一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。（）  

答 案：对

解 析：个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

单选题

1、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。  

• A：严格审查客户信息资料的真实性
• B：熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度
• C：科学合理地确定客户还款的方式
• D：详细调查客户还款能力

答 案：B

解 析：“熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度”属于操作风险防控措施

2、以下关于个人保证贷款的说法中。错误的是()。  

• A：个人保证贷款是指银行以其认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款
• B：以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人
• C：当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任
• D：按照《中华人民共和国民法典》规定，所有机关法人不得为保证人

答 案：D

解 析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。根据《民法典》的规定，【机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外】。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

3、审贷分离是指银行业金融机构将（）与贷款调查、贷款发放环节相分离。  

• A：审查审批环节
• B：贷后管理
• C：支付管理
• D：贷前调查

答 案：A

解 析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审查审批环节与贷款调查、贷款发放环节相分离，分别管理和控制，以达到降低信贷业务风险的目的。

多选题

1、下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。  

• A：农户贷款以户为单位申请发放，采用多人共同借款的方式
• B：在农村金融机构开立结算账户
• C：户籍所在地，固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内
• D：贷款申请数额、期限和币种合理
• E：借款人无重大信用不良记录

答 案：BCDE

解 析：农户申请贷款应当具备以下条件: 1、农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民; 2、户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内; 3、贷款用途明确合法; 4、贷款申请数额、期限和币种合理; 5、借款人具备还款意愿和还款能力; 6、借款人无重大信用不良记录; 7、在农村金融机构开立结算账户; 8、农村金融机构要求的其他条件。  

2、押品日常管理与监控的措施包括（）  

• A：权证核对
• B：岗位制约
• C：台账制度
• D：定期检查
• E：日常监控

答 案：ABCDE

解 析：五项都属于押品日常管理与监控的措施。

3、下列为限制民事行为能力人的有（）。  

• A：十六周岁未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的
• B：不能完全辨认自己行为的成年人
• C：八周岁以上的未成年人，能辨认自己行为的
• D：成年人
• E：不能辨认自己行为的成年人

答 案：BC

解 析：八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人；不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人；不能辨认自己行为的成年人为为无民事行为能力人。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。