2024年银行业专业人员(中级)《风险管理》每日一练试题01月22日

2024年银行业专业人员(中级)《风险管理》每日一练试题01月22日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

2、目前国内银行业尚不能实现CVA的单独计量和有效管理。

答 案：对

3、随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。

答 案：错

解 析：外部审计已经成为银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把注册会计师看做是他们最重要的代理人，应当利用注册会计师独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。

4、超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个长期指标。（ ）

答 案：错

解 析：超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标，该指标涵盖范围较窄，还要结合银行未来的现金流状况来综合监测银行流动性和偿付能力。

单选题

1、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括()  

• A：专家判断法，打分卡模型，违约概率模型
• B：专家判断法，评级模型，违约概率模型
• C：专家判断法，信用评分模型，违约概率模型
• D：人工分析法，评级模板，打分卡模型

答 案：C

解 析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。商业银行对客户的信用风险评估计量主要包括专家判断法、信用评分模型、违约概率模型

2、下列关于留置的说法，不正确的是（　　）。

• A：留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
• B：留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用
• C：留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
• D：留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

答 案：B

解 析：留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用。

3、商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（）降低风险和损失程度。  

• A：数据分析
• B：补充资本
• C：控制措施
• D：评估手段

答 案：C

解 析：商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取控制措施降低风险和损失程度。

4、以下不属于国别风险的是( )。

• A：政治风险
• B：操作风险
• C：转移风险
• D：货币风险

答 案：B

解 析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国剐风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

多选题

1、商业银行对公司客户进行财务分析时，下列指标属于营运能力指标的有（）  

• A：销售收入增长率
• B：债务本息偿还保障倍数
• C：总资产周转率
• D：现金支付能力
• E：应收账款周转率

答 案：CE

解 析：营运能力指标。包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率等指标。A是增长能力指标，B、D是偿债能力指标，

2、为有效防止风险交叉传染，资产管理业务的管理人要按照监管规定强化对合作机构的管理，下列对合作机构管理的方法属于存续期管理的有()  

• A：管理人建立完善的合作机构管理制度体系
• B：管理人对合作机构实施限额管理
• C：管理人切实履行投资管理职责
• D：管理人对拟合作机构开展准入尽职调查
• E：管理人对合作机构实行名单制管理

答 案：BC

解 析：为有效防止风险交叉传染，管理人要按照监管规定强化对合作机构的管理。 （1）准入管理。（2）存续期管理。管理人应当切实履行投资管理职责，如委托合作机构进行投资运作，则受托机构应当为具有专业投资能力和资质的受金融监督管理部门监管的机构。公募资产管理产品的受托机构应当为金融机构，私募资产管理产品的受托机构可以为私募基金管理人。受托机构应当切实履行主动管理职责，不得进行转委托，不得再投资公募证券投资基金以外的资产管理产品。管理人应当对合作机构实施限额管理，对各个合作机构核定合作规模上限。存续期内，管理人应对合作机构履职情况开展持续监测，对于投资管理能力不胜任的合作机构，应当在履行必要的程序后实施退出。对于合作规模突破限额的合作机构，管理人要采取有效的措施尽快压降合作规模至限额以内。ADE属于准入管理。