2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题01月19日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、个人独资企业、合伙企业适用于《企业所得税法》。（）

答 案：错

解 析：在中华人民共和国境内，企业和其他取得收入的组织为企业所得税的纳税人，依照《企业所得税法》的规定缴纳企业所得税。个人独资企业、合伙企业不适用《企业所得税法》。

4、贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，该指标更加符合客户家庭的实际情况。（）

答 案：对

单选题

1、李某去世后家人发现李某第一段婚姻时曾购买过大额人寿保险，受益人为大女儿，则下列表述正确的是（）。  

• A：李某购买的人寿保险无效
• B：李某的保险金应该归属于他的大女儿
• C：李某的保险金应该由他的3个子女平分
• D：李某的保险应退保成为法定继承的部分财产

答 案：B

解 析：《保险法》第二十三条规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

2、客户关系管理里，客户的满意度是由(　　)决定的。

• A：客户体验和预期
• B：客户体验和忠诚
• C：客户预期和价格
• D：客户忠诚和价格

答 案：A

解 析：满意的客户不一定是忠诚客户，因为只有非常满意的客户才可能是忠诚客户。客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)一客户预期。

3、资产配置策略的分类依据不包括（）。

• A：范围
• B：时间跨度和风格类别
• C：产品性质
• D：配置策略

答 案：C

解 析：资产配置在不同的层面上有不同的含义。从范围上看，可分为全球资产配置、股票、债券资产配置和行业风格资产配置等；从时间跨度恶化风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置、投资组合保险资产配置和资产混合配置等；从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。

4、下列各项中，应缴纳消费税的是（）。

• A：商店自制啤酒
• B：商店销售外购啤酒
• C：商店销售化妆品
• D：商店销售卷烟

答 案：A

解 析：解析：消费税属于价内税，并实行单一环节征收，一般在应税消费品的生产、委托加工和进口环节缴纳，零售环节不征收消费税(金银首饰和钻石除外)。

多选题

1、下列属于客户接触点的（）。

• A：网点布置陈设
• B：宣传资料的内容和形式
• C：业务人员的言谈举止和工作方法
• D：网站

答 案：ABCD

2、下列属于长期教育投资规划工具的有()  

• A：出国留学贷款
• B：国家助学贷款
• C：教育金信托
• D：基金产品
• E：教育保险

答 案：CDE

解 析：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。