2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题01月17日

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判断题

1、商业银行应当在年度报告中披露持股比例10%以上股东及其持股变化情况。（）  

答 案：错

解 析：根据《商业银行股权管理暂行办法》第三十七条，商业银行应当通过半年报或年报在官方网站等渠道真实、准确、完整地披露商业银行股权信息，披露内容包括： （一）报告期末股票、股东总数及报告期间股票变动情况； （二）报告期末公司前十大股东持股情况； （三）报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况； （四）报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况； （五）主要股东出质银行股权情况； （六）股东提名董事、监事情况； （七）银监会规定的其他信息。  

2、商业银行董事会各专门委员会成员应当是具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事和高级管理人员。各专门委员会负责人原则上不宜兼任。（）  

答 案：错

解 析：根据《商业银行公司治理指引》第二十四条的要求，商业银行董事会各专门委员会成员应当是具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事。各专门委员会负责人原则上不宜相互兼任。

3、监管部门的信息科技风险监管具体目的中的“业务连续性”，是指保证银行业信息系统，持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。（）  

答 案：对

解 析：“业务连续性”保证银行业信息系统稳定、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。

4、《银行业从业人员职业操守和行为准则》（中国银行业协会银协发[2020]120号）明确，对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象的纳入“黑名单”和“灰名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。（）  

答 案：错

解 析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》第四十九条规定，为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。银行业协会建立违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行“灰名单”管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。

单选题

1、关于促进国内国际双循环，下列表述错误的是（）。  

• A：努力扩大出口，引导银行业金融机构提升服务企业“走出去”能力
• B：立足国内大循环，协同推进强大国内市场和贸易强国建设
• C：加快培育参与国际合作和竞争新优势
• D：促进内需和外需、进口和出口、引进外资和对外投资协调发展

答 案：A

解 析：根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》，促进国内国际双循环要求立足国内大循环，协同推进强大国内市场和贸易强国建设，形成全球资源要素强大引力场，促进内需和外需、进口和出口、引进外资和对外投资协调发展，加快培育参与国际合作和竞争新优势。

2、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现（），应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。  

• A：资产质量产生波动
• B：资本充足率未达到监管要求
• C：公司治理整体评价下降
• D：盈利水平低于同业

答 案：B

解 析：根据《商业银行公司治理指引》第一百零七条规定，当商业银行出现资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

3、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。  

• A：管法人、管风险、管内控、提高稳健性
• B：管运营、管风险、管内控、提高稳健性
• C：管股东、管风险、管内控、提高透明度
• D：管法人、管风险、管内控、提高透明度

答 案：D

解 析：银行业监管的四项理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

4、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。  

• A：经济效益和股金分红
• B：资产规模和盈利能力
• C：市场风险管理能力和资本实力
• D：网点数量和员工规模

答 案：C

解 析：根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营。商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

多选题

1、下列关于商业银行流动性风险管理的说法正确的有（）。  

• A：净流动性风险属于高频低损事件
• B：净稳定资金比例应不低于100%
• C：存贷比是重要的流动性风险监测指标
• D：流动性覆盖率应不低于100%
• E：核心负债比例和同业融入比例是衡量融资来源的集中度指标

答 案：BCDE

解 析：A项，流动性风险具有以下特征：①流动性风险属于次生风险，可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。②流动性风险具有隐蔽性和爆发性。③流动性风险属于低频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区间。

2、A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（）。  

• A：第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款
• B：第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款
• C：第（2）笔业务属于乙银行的表外业务
• D：第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款
• E：第（3）笔业务属于丙银行的表外业务

答 案：ABCD

解 析：E项，贴现属于银行的资产业务，在商业银行资产负债表上反映，因此第（3）笔业务属于丙银行的表内业务。