2022年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月20日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、可分得遗产的人的分得遗产的权利受法律的保护。（）

答 案：对

解 析：可分得遗产的人的分得遗产的权利受法律的保护。

4、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过30%为宜。（）

答 案：错

解 析：根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50%为宜。

单选题

1、有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（）称谓客户，让客户感到很亲切。

• A：第一人称“我们”
• B：第二人称“你”
• C：第二人称“您”
• D：客户姓名

答 案：C

解 析：有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用第二人称“您”称谓客户，让客户感到很亲切。

2、理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户（）最大化的过程。

• A：满意度
• B：忠诚度
• C：利益
• D：管理效率

答 案：B

解 析：理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程。

3、李先生购买了一张面值为100元的10年期债券，票面利率为6%，每半年付息一次，如果必要收益率为8%，则该债券的发行价格为（）元。

• A：80.36
• B：86.41
• C：86.58
• D：114.88

答 案：B

解 析：该债券的发行价格=100×6%÷2×[（1+8%÷2）-1+（1+8%÷2）-2+…+（1+8%÷2）-20]+100÷（1+8%÷2）20=86.41（元）。

4、保险合同的（）意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。

• A：生效
• B：履行
• C：解除
• D：有效订立

答 案：D

多选题

1、下列属于投资规划方案主要环节的（）。

• A：预期报酬率
• B：资产配置
• C：产品配置
• D：环境配置

答 案：ABC

解 析：投资规划方案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。

2、制定退休规划应该包括哪些步骤（）。

• A：确定退休目标
• B：计算资金需求和退休收入
• C：计算资金缺口
• D：制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择
• E：投资规划的执行和跟踪

答 案：ABCDE

解 析：一般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：①确定退休目标，即客户要决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平;②计算资金需求和退休收入，以当前消费水平为参照指标，综合考虑未来维持一定生活品质所需要的资金适当调整资金需求;③计算资金缺口，退休后需要花费的资金和可收入的资金之闾的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口;④制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择：根据资金缺口选择适当的投资工具和投资方式;⑤投资规划的执行和跟踪，按照退休规划进行执行，并按照一定时间周期跟踪退休规划的执行情况，以适应各种因素的变化。