2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题01月06日

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判断题

1、金融资产管理公司集团应当对附属法人机构的对外担保业务进行统一管理，制定审慎的审批程序，规范对外担保行为，严格控制对外担保产生的债务风险。（）  

答 案：对

解 析：根据《金融资产管理公司监管办法》第113条，集团应当对附属法人机构的对外担保业务进行统一管理，制定审慎的审批程序，规范对外担保行为，严格控制对外担保产生的债务风险。

2、以贷开票吸存是指将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。（）

答 案：对

3、美国货币监理署(OCC)认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响，同时银行业监督管理机构认为，商业银行应当建立健全法律顾问制度，完善法律风险管理框架，将法律顾问工作纳入全面风险管理体系。（）  

答 案：对

解 析：美国货币监理署(OCC)认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响。 根据《关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见》的规定，银行业金融机构应当建立健全法律顾问制度，完善法律风险管理框架，将法律顾问工作纳入全面风险管理体系。  

4、商业银行应当加强信贷和投资资金拨付管理，将客户对环境、社会和治理风险的管理状况作为信贷和投资资金拨付的重要依据。在已授信和投资项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等各个环节，均应当设置环境、社会和治理风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止信贷资金拨付。（）  

答 案：错

解 析：银行保险机构应当加强信贷和投资资金拨付管理，将客户对环境、社会和治理风险的管理状况作为信贷和投资资金拨付的重要依据。在已授信和投资项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等相关环节，合理设置环境、社会和治理风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以按照合同约定中止直至终止资金拨付。

单选题

1、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。  

• A：每年
• B：每季度
• C：每半年
• D：每月

答 案：B

解 析：商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。

2、下列不属于商业银行关联方的是（）。  

• A：商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属
• B：持有商业银行5%以上股权的自然人股东
• C：通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
• D：商业银行的自然人控股股东

答 案：A

解 析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。 一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人(指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员)、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。 二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。 三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。  

3、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。  

• A：商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系
• B：金融产品不得持有上市商业银行股份
• C：同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家
• D：商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权

答 案：A

解 析：B项，金融产品可以持有上市商业银行股份，但主要股东不得以控制的金融产品同时持有同一商业银行股份；C项，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家；D项，商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。

4、下列不属于商业银行的关联方的是（）。  

• A：持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
• B：通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
• C：可间接控制商业银行的法人
• D：商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

答 案：A

解 析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。 一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人(指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员)、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。 二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。 三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。 A项，主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东。  

多选题

1、银行业金融机构的行政许可事项包括（）。  

• A：商业银行、政策性银行、金融资产管理公司对外从事金融股权投资及商业银行综合化经营审批
• B：外资银行董事、高级管理人员、首席代表任职资格核准
• C：非银行金融机构（分支机构）设立、变更、终止以及业务范围审批
• D：外国银行代表处设立、变更及终止审批
• E：中资银行业金融机构及其分支机构设立、变更、终止以及业务范围审批

答 案：ABCDE

解 析：银行业金融机构的行政许可事项有8大类，分别是： （1）外资银行董事、高级管理人员、首席代表任职资格核准； （2）外资银行营业性机构及其分支机构设立、变更及终止审批； （3）外资银行调整业务范围和增加业务品种审批； （4）外国银行代表处设立、变更及终止审批； （5）中资银行业金融机构及非银行金融机构董事和高级管理人员任职资格核准； （6）商业银行、政策性银行、金融资产管理公司对外从事金融股权投资及商业银行综合化经营审批； （7）中资银行业金融机构及其分支机构设立、变更、终止以及业务范围审批； （8）非银行金融机构（分支机构）设立、变更、终止以及业务范围审批。  

2、在信用证业务中，开证行出现以下哪种情形时将面临风险。（）  

• A：开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查
• B：已对进口货物投保
• C：受益人是信誉良好的企业
• D：货物类型在进出口两国处于管制状态
• E：开证申请人未缴足保证金

答 案：ADE

解 析：开证行开证前的主要风险点包括： ①货物自身的情况。货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等。 ②第三方的商检证明。为了进一步控制风险，在信用证上可以要求有权威部门的商检证明。 ③受益人应该是信誉良好或知名的企业。 ④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况。 ⑤对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响。 ⑥要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式。