2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题01月04日

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判断题

1、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）  

答 案：对

解 析：流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。

2、商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。（）  

答 案：对

解 析：商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。

3、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，相关规定不明确的可以先大胆尝试，待监管要求出台后再予以申报。（）  

答 案：错

解 析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

4、《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《担保法》的规定。

答 案：错

解 析：《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《物权法》的规定。

单选题

1、对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付的方式。  

• A：10%、500
• B：10%、1000
• C：5%、500
• D：5%、1000

答 案：C

解 析：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。

2、根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。  

• A：效率优先、兼顾公平
• B：诚信合规、审慎监管
• C：公开、公正、公平
• D：有法可依、有法必依

答 案：C

解 析：《中国银监会行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础，起着综合指导、补充解释的重要作用。

3、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。  

• A：信用风险
• B：流动性的风险
• C：市场风险
• D：操作风险

答 案：D

解 析：根据《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括的手段之一为定期对交易和账户进行复核和对账。

4、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。  

• A：保理业务
• B：基金业务
• C：固定资产贷款业务
• D：贴现业务

答 案：B

解 析：贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率给客户并约期归还的业务。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

多选题

1、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（ ）。

• A：汇兑
• B：远期
• C：期货
• D：掉期
• E：期权

答 案：BCDE

解 析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。A项，汇兑又称“汇兑结算”，是指企业(汇款人)委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。

2、以下选项中，属于推进普惠金融发展的基本原则的有（）。  

• A：市场开放、政府引导
• B：健全机制、持续发展
• C：防范风险、推进创新
• D：机会平等、普及民生
• E：统筹规划、因地制宜

答 案：BCDE

解 析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融发展的基本原则有：①健全机制、持续发展。②机会平等、惠及民生。③市场主导、政府引导。④防范风险、推进创新。⑤统筹规划、因地制宜。