2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题01月02日

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判断题

1、《银行业从业人员职业操守和行为准则》（中国银行业协会银协发[2020]120号）明确，对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象的纳入“黑名单”和“灰名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。（）  

答 案：错

解 析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》第四十九条规定，为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。银行业协会建立违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行“灰名单”管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。

2、资产利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率。（）  

答 案：对

解 析：资产利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率，衡量商业银行运用资源获取收益的整体能力，是正向指标。

3、银行业金融机构董（理）事会负责制定，定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作管理状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。（）  

答 案：错

解 析：银行业金融机构高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作管理状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

4、商业银行战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。（）  

答 案：对

解 析：巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。其中，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

单选题

1、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。  

• A：总经理
• B：董事长
• C：监事长
• D：风险总监

答 案：C

解 析：银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。其中，高级管理人员包括公司的经理、副经理、财务负责人、上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。

2、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。  

• A：公司治理整体评价下降
• B：资本充足率未达到监管要求
• C：盈利水平低于同业
• D：资产质量出现波动

答 案：B

解 析：当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

3、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。  

• A：银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付
• B：银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费
• C：银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付
• D：银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付

答 案：B

解 析：银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付。

4、以下选项中不属于行政处罚的是（）。  

• A：吊销金融许可证
• B：责令停业整顿
• C：移送司法机关
• D：没收违法所得

答 案：C

解 析：《行政处罚办法》对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚： 一、警告； 二、罚款； 三、没收违法所得； 四、责令停业整顿； 五、吊销金融许可证； 六、取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格； 七、禁止一定期限直至终身从事银行业工作； 八、法律、行政法规规定的其他行政处罚。  

多选题

1、商业银行绩效考评应当（）

• A：与考评对象设立机构挂钩
• B：与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩
• C：与考评对象新进员工指标挂钩
• D：与考评对象行政许可事项审批时限挂钩
• E：与考评对象开办新业务挂钩

答 案：AE

解 析：商业银行应当将绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与设立机构、开办新业务、高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩。

2、根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营活动

• A：财产安全权
• B：知情权
• C：自主选择权
• D：依法求偿权
• E：受教育权

答 案：ABCDE

解 析：银行业机构、证券业机构、保险业机构以及其他从事金融或与金融相关业务的机构应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。