2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题12月31日

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判断题

1、商业银行独立董事可以兼任公司高管。（）

答 案：错

解 析：独立董事制度对于提高商业银行决策的科学性、准确性、安全性与可行性，增强商业银行竞争力，强化公司内部民主机制，保护小股东和其他利益相关者发挥了积极作用。独立董事不兼任高管职务，与公司不存在实质性的利害关系。

2、商业银行战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。（）  

答 案：对

解 析：巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。其中，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

3、风险规避策略应成为风险管理的主导策略。()

答 案：错

解 析：风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。

4、对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利。（）  

答 案：对

解 析：对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利，银行配合提供相关查询；确属银行执行收付指令错漏的，银行应按照协议规定进行纠正。

单选题

1、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。  

• A：保理业务
• B：基金业务
• C：固定资产贷款业务
• D：贴现业务

答 案：B

解 析：贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率给客户并约期归还的业务。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

2、下列不属于商业银行的关联方的是（）。  

• A：持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
• B：通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
• C：可间接控制商业银行的法人
• D：商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

答 案：A

解 析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。 一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人(指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员)、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。 二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。 三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。 A项，主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东。  

3、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。  

• A：3
• B：8
• C：5
• D：4

答 案：A

解 析：商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬3倍以内确定。

4、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。  

• A：内部资本充足评估程序
• B：持续监管框架
• C：风险考量体系
• D：内部审计

答 案：A

解 析：《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》要求商业银行按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入内部资本充足评估程序；按照《商业银行信息披露办法》和《商业银行资本管理办法（试行）》等有关规定，披露银行账簿利率风险水平和风险管理状况等定量定性信息。

多选题

1、下列业务中,属于资产业务的有（）

• A：向中央银行借款
• B：吸收存款
• C：信用卡透支
• D：购买国债
• E：代理财政

答 案：CD

解 析：资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。信用卡透支属于个人贷款业务;购买国债属于债券投资。AB两项,向中央银行借款及吸收存款都属于负债业务;E项,代理财政属于代理中央银行业务,属于中间业务中的代理业务。

2、以下事项须经行政许可审批的有（）。  

• A：A银行取得信贷资产证券化资格后，拟发行证券化产品
• B：E银行某分行开业
• C：某企业购买C上市银行10%的股份
• D：B银行拟发行理财直接融资工具
• E：D银行行长缺位，该行任命具备任职资格的人员代为履职

答 案：BCE

解 析：AD两项，目前银行业监督管理机构对各类创新业务主要实施备案登记管理。 C项，根据我国商业银行法，任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 BE两项，银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。