2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月30日

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判断题

1、以投资或炒作为目的的金融衍生品交易,其风险一般比基础金融产品相对较高,因为大多数为放大倍数的交易方式.

答 案：对

解 析：金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关.以期货交易为例,由于在交易时不需进行实物交割,仅需垫付较小比例的保证金即可.假设保证金比例为2%.则期货价格每变动10%,交易盈亏就增加到500%(=10%÷2%),即风险被放大了50倍(:500%÷10%).

2、商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。（）  

答 案：对

解 析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。

3、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。 （ ）

答 案：对

解 析：代理包括法理代理、委托代理和指定代理。

4、福费廷也称为包卖票据或卖断票据。（）

答 案：错

解 析：福费廷也称为包买票据或买断票据。

单选题

1、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。  

• A：光票信用证
• B：进口信用证
• C：出口信用证
• D：跟单信用证

答 案：D

解 析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。

2、商业银行组织构架是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）

• A：从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置
• B：明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络
• C：合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理
• D：现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种

答 案：D

解 析：ABC都是商业银行组织架构的作用，而D选项是商业银行组织构架的形式。

3、按照（）划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险

• A：遭受风险的范围
• B：银行业务结构
• C：风险主体
• D：巴塞尔委员会

答 案：B

解 析：按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。

4、A银行代理销售B公司某开放式基金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是（）

• A：销售基金收入属于B公司
• B：销售基金收入属于A银行
• C：此代理属于法定代理
• D：投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

答 案：A

解 析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而,基金代销的销售收入应归被代理人—基金发行者所有。对于投资者而言,基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。

多选题

1、债券价格指数是反映债券市场价格总体走势的指标体系，其作用主要包括（）。  

• A：反映债券市场总体状况，用作宏观经济的分析参考
• B：为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准
• C：帮助债券投资主体了解市场情况，确立发债计划
• D：为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助
• E：帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息，用于进行市场分析研究和市场预测

答 案：ABDE

解 析：债券价格指数是反映债券市场价格总体走势的指标体系，其主要有以下作用： ①反映债券市场总体状况，可用做宏观经济的分析参考，帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息，用来进行市场分析研究和市场预测；②为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准；③帮助债券发行主体了解市场情况，确立发债计划；（故C项说法错误）④为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助。  

2、资金管理的核心是建设（）

• A：内部资金转移定价机制
• B：外部产品定价机制
• C：全额资金管理体质
• D：自下而上集中资金
• E：自上而下配置资金

答 案：AC

解 析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体质，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。