2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月27日

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判断题

1、商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。（）  

答 案：对

解 析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。

2、资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。 （ ）

答 案：错

解 析：资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金。

3、银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。( )

答 案：对

4、我国利率市场化改革的总体思路是先推进存贷款利率的市场化。再逐步放开货币市场利率和债券市场利率。  

答 案：错

解 析：近十几年来我国的利率市场化改革不断深入,并取得了一定的经验。我国利率市场化改革的总体思路是:“先外币,后本币；先贷款,后存款；先长期、大额,后短期、小额。

单选题

1、以下不属于商业银行经营原则的（）

• A：安全性
• B：流动性
• C：收益性
• D：效益性

答 案：C

解 析：我国《商业银行法》规定,商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。

2、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。  

• A：董事会秘书
• B：高级管理层
• C：董事会办公室
• D：董事

答 案：B

解 析：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。

3、下列属于商业银行承诺业务的是()。

• A：备用信用证
• B：银行保函
• C：开立信贷证明
• D：不可撤销信用证

答 案：C

解 析：商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

4、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款一般是（）

• A：项目贷款
• B：临时流动资金贷款
• C：贸易融资
• D：固定资产贷款

答 案：B

解 析：临时流动资金贷款期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

多选题

1、影响债券发行价格的最主要因素有（）

• A：债券面额
• B：票面利率
• C：市场利率
• D：发行人
• E：流动性

答 案：ABC

解 析：影响债券发行价格的因素中,最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。

2、普通股享有的权利有（）

• A：经营决策的参与权
• B：公司盈余的分配权
• C：优先清偿权
• D：优先认股权
• E：剩余财产索取权

答 案：ABDE

解 析：普通股股票享有的主要权利有:①经营决策的参与权;②公司盈余的分配权;③剩余财产索取权;④优先认股权。 C项,优先清偿权属于优先股的权利。