2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月26日

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判断题

1、若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存 款日期。 (　　)

答 案：错

解 析：存单在法律意义上是表明存款人与金融机构问存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合 同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系，存款日期属于存款合同的要件，银行不得单方面擅自更 改合同内容，否则合同就是无效合同。因此，本题叙述是错误的。

2、合规应从商业银行基层做起。（）

答 案：错

解 析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

3、目前包括我国在内的许多国家基本不再使用信汇。（）

答 案：对

解 析：目前包括我国在内的许多国家基本不再使用信汇。

4、因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，银行工作人员可以直接向人民法院起诉。( )

答 案：错

解 析：本题考查考生对于银行业从业人员与所在机构发生争议时处理程序的解。因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15内可以向人民法院起诉。

单选题

1、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20％，该公司为一般企业，适用风险权重为100％。则银行对该企业的风险加权资产是（）。  

• A：2亿元
• B：1.4亿元
• C：3亿元
• D：1亿元

答 案：B

解 析：计量各类表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。本题中，信用证折算的表内金额＝2×20％＝0.4（亿元）。该公司总的风险暴露为：1＋0.4＝1.4（亿元）。又该公司为一般企业，适用风险权重为100％。则该企业占用的风险加权资产为：1.4×100％＝1.4（亿元）。

2、()是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出的类同信用证性质的保函。

• A：授信额度保函
• B：延期付款保函
• C：预付款保函
• D：即期付款保函

答 案：D

解 析：考察即期付款保函的定义。

3、下列属于泄露客户信息行为的是（）。  

• A：小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧
• B：某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险
• C：反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息
• D：银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

答 案：D

解 析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。其中，客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。故D项属于泄露客户信息

4、（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等

• A：银行监管
• B：银行监督
• C：银行管理
• D：银行自律

答 案：C

解 析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

多选题

1、下列关于货币经纪公司的说法，正确的是（）

• A：从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务
• B：从事为金融机构提供贷款服务等业务
• C：从事融资租赁等业务
• D：服务对象是境内外金融机构
• E：不得从事任何金融产品的自营业务

答 案：ADE

2、下列可以成为借款人主体的有（）

• A：国家机关
• B：个体工商户
• C：限制行为能力人
• D：企业法人
• E：其他经济组织

答 案：BDE

解 析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。