2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题12月25日

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判断题

1、巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施，在紧急情况下，其中包括撤销银行执照或建议撤销其执照。（）  

答 案：对

解 析：为了保障各国监管当局能够实施充分有效的监管，巴塞尔委员会在《有效银行监管核心原则》中将“监管者的正规权力(FormalPower)”作为六个专题之一提出，强调监管当局必须具备相应的监管手段。其中一条原则规定：“银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照”“……监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动。还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权。

2、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）  

答 案：对

解 析：流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。

3、根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）  

答 案：对

解 析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。流动性风险偏好，流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。

4、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（）  

答 案：对

解 析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

单选题

1、银行业金融机构董（理）事会应定期听取高级管理层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为（）的重要内容。  

• A：尽责履职
• B：社会责任管理
• C：组织建设
• D：信息披露

答 案：D

解 析：银行业金融机构董(理)事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高级管理层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。

2、以下选项中不属于行政处罚的是（）。  

• A：吊销金融许可证
• B：责令停业整顿
• C：移送司法机关
• D：没收违法所得

答 案：C

解 析：《行政处罚办法》对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚： 一、警告； 二、罚款； 三、没收违法所得； 四、责令停业整顿； 五、吊销金融许可证； 六、取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格； 七、禁止一定期限直至终身从事银行业工作； 八、法律、行政法规规定的其他行政处罚。  

3、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。  

• A：每年
• B：每季度
• C：每半年
• D：每月

答 案：B

解 析：商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。

4、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。  

• A：项目贷款、流动资金贷款、个人贷款
• B：短期贷款、中长期贷款
• C：自营贷款、委托贷款、特定贷款
• D：正常贷款、关注类贷款、不良贷款

答 案：C

解 析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。 按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。 按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。  

多选题

1、根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（）。  

• A：备用信用证
• B：承兑
• C：债券投资
• D：同业拆借
• E：担保

答 案：ABE

解 析：表外业务是指商业银行从事的，按照现行会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务，包括担保类、部分承诺类两种类型业务。其中，担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括担保（保函）、备用信用证、跟单信用证、承兑等；承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

2、第三方托管的方式包括（）

• A：整体托管
• B：部分委托
• C：行政托管
• D：法律托管
• E：同业托管

答 案：ABC

解 析：为清理企业债权债务，论证其重组重整的可能性，对其采取由第三方托管的方式，主要包括①整体托管；②部分委托；③行政托管。