2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题12月24日

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判断题

1、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额,实践中,商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

答 案：错

解 析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中,商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

2、商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“流程银行”，建立适应金融创新的“部门银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合。（）  

答 案：错

解 析：商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。

3、巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》明确，监管机构有权根据规定的标准批准或否决包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资。（）  

答 案：对

解 析：巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》原则7“重大收购”要求监管机构有权根据规定的标准批准或否决（或建议相关部门批准或否决）包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资，并对该收购或投资设定审慎性条件，以及确定银行的附属机构或组织结构不会给其带来过高的风险或阻碍有效监管。

4、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的预期损失所需要的资本。（）  

答 案：错

解 析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。

单选题

1、某商业银行2019年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元，根据《商业银行流动性风险管理方法（试行）》，关于其流动性风险监测问题，下列说法正确的是（）。  

• A：存贷比符合监管标准
• B：流动性覆盖率不符合最低监管标准
• C：流动性缺口率符合监管标准
• D：流动性比例不符合最低监管标准

答 案：B

解 析：存贷比和流动性缺口率都是监测指标，故说法错误。 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量≥100%，本题流动性覆盖率=10/15＜100%，不符合监管要求，说法正确。 流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额≥25%，本题流动性比例=20/30=0.67，符合监管要求，说法错误。  

2、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。  

• A：国际保理和国内保理
• B：单保理和双保理
• C：股权保理和债权保理
• D：有追索权保理和无追索权保理

答 案：A

解 析：按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地，保理业务划分为国际保理和国内保理。国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务。国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸区、境内关外等）的保理业务。

3、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。  

• A：管法人、管风险、管内控、提高稳健性
• B：管运营、管风险、管内控、提高稳健性
• C：管股东、管风险、管内控、提高透明度
• D：管法人、管风险、管内控、提高透明度

答 案：D

解 析：银行业监管的四项理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

4、商业银行发行无固定期限债券，可用于补充（）。  

• A：附属资本
• B：其他一级资本
• C：二级资本
• D：核心一级资本

答 案：B

解 析：商业银行发行无固定期限债券补充的是其他一级资本。

多选题

1、下列关于现场检查的程序的说法中，正确的是（）

• A：检查处理的方式包括监管谈话
• B：检查小组应出具现场检查意见书
• C：现场检查的方式之一是总体查阅
• D：不需建立电子版现场检查档案

答 案：ABC

2、下列关于支付结算消费者权利说法正确的有（）

• A：消费者通过银行办理支付结算，必须开立存款账户
• B：消费者（汇款人）对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇
• C：消费者（汇款人）对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销，银行收到消费者出具的正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单之后，即可办理撤销
• D：对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇
• E：对未在汇人银行开立存款账户的收款人，由汇出银行通知汇入银行，经汇人银行核实汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行，方可办理退汇

答 案：BDE

解 析：A项，没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，也可以通过银行办理支付结算；C项，申请撤销时，汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤销。