2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月24日

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判断题

1、挪用资金进行非法活动的,不受时间的限制,但要构成犯罪,挪用的资金必须数额较大。（）

答 案：错

解 析：挪用资金进行非法活动的,既没有挪用资金数额和时间的限制还的条件,只要是挪用资金用于非法活动的,即构成挪用资金罪。

2、在银行组织构架中，前台业务部门是银行“利润中心”的重要组成部门，应该承担业务指标和利润指标的考核。  

答 案：错

解 析：在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

3、现场检查可分为专项检查和常规全面检查。（）

答 案：对

解 析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。

4、商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。（）  

答 案：对

解 析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。

单选题

1、（）是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易

• A：即期外汇交易
• B：远期外汇交易
• C：外汇期货交易
• D：外汇期权交易

答 案：A

2、行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（）

• A：市场结构
• B：市场行为
• C：市场监控
• D：市场绩效

答 案：C

解 析：行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

3、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。

• A：合规问责制度
• B：合规绩效考核制度
• C：诚信举报制度
• D：公平竞争制度

答 案：D

解 析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

4、下列罪名中,个人不能构成犯罪主体的是（）

• A：背信运用受托财产罪
• B：违规出具金融票证罪
• C：违法发放贷款罪
• D：吸收客户资金不入账罪

答 案：A

解 析：A项,背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产,情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体,即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”,个人不能构成本罪的主体。

多选题

1、信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中

• A：贷款
• B：债券投资
• C：信用担保
• D：贷款承诺
• E：场外衍生品交易

答 案：ABCDE

解 析：对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。

2、下列属于刑罚的有（）  

• A：无期徒刑
• B：行政处罚
• C：有期徒刑
• D：行政拘留
• E：死刑

答 案：ACE

解 析：刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。 附加刑包括罚金、剥夺政治权利、没收财产。 行政处罚、行政拘留是属于行政法的内容。