2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月22日

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判断题

1、未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。（）

答 案：对

解 析：我国刑事诉讼实行“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

2、票据的出票日期必须使用中文大写,如10月20日,应写成壹拾月贰拾日.

答 案：错

解 析：为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加"零";日为拾壹至拾玖的,应在其前加"壹".如1月15日,应写成零壹月壹拾伍日.再如10月20日,应写成零壹拾月零贰拾日.

3、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得 价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（　　）

答 案：对

解 析：根据《中华人民共和国担保法》第七十八条的规定，以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后，不得转 让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。

4、非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相应采取监管措施的过程。

答 案：错

解 析：非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。

单选题

1、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）

• A：公司债券
• B：银行承兑汇票
• C：大额可转让定期存单
• D：商业票据

答 案：D

解 析：本题考查商业典据市场。商业据是公司为了筹措资金,以现的方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证;其发行期限较短、面额较大,且绝大部分在一级市场上直接进行交易;是一种理想的货币市场工具。

2、下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是（）

• A：应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
• B：应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售
• C：在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
• D：商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

答 案：C

解 析：商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

3、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）

• A：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定
• B：单位资本项目外汇账户不包括还贷账户
• C：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
• D：境内机构原则上可以开立多个经常项目外汇账户

答 案：C

解 析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

4、（）是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具

• A：信用卡
• B：借记卡
• C：单位卡
• D：附属卡

答 案：A

解 析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。

多选题

1、关于失业率,下列说法正确的有（）.

• A：我国统计部门公布的失业率是全社会失业率
• B：城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比
• C：失业率是充分就业的宏观经济衡量指标
• D：城镇登记失业人员拥有非农业户口
• E：劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

答 案：BCDE

解 析：A项,我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率.

2、下列属于公司董事会职责的有()。

• A：执行股东大会决议，负责公司日常经营
• B：决定公司组织变更、解散、清算
• C：聘任或者解聘公司经理
• D：召集股东会，并向股东会报告工作
• E：制定公司基本管理制度

答 案：ACDE

解 析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。