2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月19日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。（）

答 案：对

解 析：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。

4、总分遗产税制度的代表国家是日本。（）

答 案：错

解 析：总分遗产税制度的代表国家是意大利。

单选题

1、下列关于β系数说法错误的是（）。

• A：β系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量
• B：β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大
• C：如果β值为负，那么大盘涨的时候它跌
• D：全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1

答 案：A

解 析：β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。

2、融资比率体现了家庭的理财积极程度，融资比率等于（）  

• A：总资产/总负债
• B：投资性负债/投资性资产
• C：投资性负债/总资产
• D：总负债/投资性资产

答 案：B

解 析：融资比例=投资性负债/投资性资产

3、综合理财规划服务的第一步就是厘清服务对象和初步需求。理财师在这一阶段要做的事情不包括（）。

• A：明确服务对象
• B：了解客户及其家庭主要成员的背景情况
• C：清楚客户需要理财规划服务的初衷
• D：整理客户当前的储蓄投资信息

答 案：D

解 析：要厘清服务对象和初步需求，首先，理财师应当对服务的对象非常明确；其次，理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，如职业（职位）、年龄（生日）、子女的学业、生活品质状况等内容；最后，理财师要清楚客户需要理财规划服务的初衷是什么。D项属于家庭财务状况信息的收集与整理的内容，在厘清服务对象和初步需求步骤之后。

4、理财经理告诉吴先生，人寿保险有普通型人寿保险和新型人寿保险，下列属于普通型人寿保险的是（）。  

• A：终身寿险
• B：分红寿险
• C：万能寿险
• D：投资连结保险

答 案：A

解 析：普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。BCD三项属于新型寿险。

多选题

1、借贷前的决策包（）。

• A：借贷目的
• B：借贷活动对家庭财务影响的评估
• C：还款计划
• D：借贷渠道的选择
• E：借贷金额

答 案：ABCDE

解 析：借贷前的决策包括了以下几个方面的内容：①借贷目的;②借贷金额、期限和产品（包括借贷渠道的选择）;③借贷活动对家庭财务影响的评估;④还款计划及信用管理措施。

2、刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的第一顺序和第二顺序法定继承人有（）。  

• A：张女士的兄弟姐妹
• B：张女士的父母
• C：张女士与前夫所生之子
• D：刘先生
• E：张女士的养女

答 案：ABCDE

解 析：我国继承法确定的法定继承人包括：①配偶；②子女（包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女）；③父母（包括生父母、养父母和形成抚养教育关系的继父母）；④兄弟姐妹；⑤祖父母、外祖父母；⑥对公、婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。