2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月15日

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判断题

1、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

答 案：错

解 析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

2、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的.没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。()

答 案：对

解 析：该说法正确。当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

3、我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。（ ）

答 案：对

解 析：我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。

4、信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。  

答 案：对

解 析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

单选题

1、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。  

• A：董事会秘书
• B：高级管理层
• C：董事会办公室
• D：董事

答 案：B

解 析：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。

2、构成金融安全网的三大支柱不包括（）

• A：业务层层审批
• B：金融监管机构的审慎监管
• C：最后贷款人制度
• D：存款保险制度

答 案：A

解 析：通常认为,中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

3、下列不属于破产申请人的是（）

• A：债务人
• B：债权人
• C：清算人
• D：担保人

答 案：D

解 析：破产申请人包括:①债务人,债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请;②债权人,债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请;③清算人,企业法人已解散但未清算或者未清算完毕,资产不足以清偿债务的,依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。

4、国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。  

• A：代理中央银行业务
• B：代理商业银行业务
• C：代理政策性银行业务
• D：代理证券业务

答 案：C

解 析：商业银行的代理银行业务主要包括：①代理政策性银行业务，即代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务；②代理中央银行业务，即代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务；③代理商业银行业务，即代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。题中，中国进出口银行属于政策性银行，所以A银行此项业务是代理政策性银行业务。

多选题

1、资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾的原则，统筹（）之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一。

• A：平衡资本约束与业务发展
• B：风险控制与业绩回报
• C：短期目标与长期战略
• D：当期收益与长远价值
• E：增加负债与减少资产

答 案：ABCD

解 析：资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾的原则，统筹平衡资本约束与业务发展、风险控制与业绩回报；短期目标与长期战略、当期收益与长远价值之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一。

2、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为()。

• A：以区域管理为主的总分行型组织构架
• B：以业务线管理为主的事业部制组织构架
• C：矩阵型组织构架
• D：以成本为中心的组织构架
• E：发展型组织构架

答 案：ABC

解 析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为以区域管理为主的总分行型组织构架以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。