2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月11日

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判断题

1、合同成立是合同生效的前提。（　　）

答 案：对

解 析：合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。一个合同只有成立了才能考虑其效办性。但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无兼合同。

2、根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为10.5%和11.5%。（）

答 案：错

解 析：根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

3、通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移,会使企业在价格下降中受到损失,会使工人的实际工资增加。（）

答 案：对

解 析：通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移,主要是通过降低所得税实现的;会使企业在价格下降中受到损失;会使工人的实际工资增加;会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。

4、某上市银行的员工在家中无意问向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 （ ）

答 案：错

解 析：从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。

单选题

1、下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）

• A：按规定审核有权机关来人的证件
• B：为图方便，简化协助执行程序
• C：未经法定程序透露客户信息给司法人员
• D：协助客户转移资产

答 案：A

解 析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。

2、A银行代理销售B公司某开放式基金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是（）

• A：销售基金收入属于B公司
• B：销售基金收入属于A银行
• C：此代理属于法定代理
• D：投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

答 案：A

解 析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而,基金代销的销售收入应归被代理人—基金发行者所有。对于投资者而言,基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。

3、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金

• A：账面资本
• B：经济资本
• C：监管资本
• D：会计资本

答 案：B

解 析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

4、下列不属于中间业务的是()。

• A：即期外汇交易
• B：国内贸易融资
• C：远期外汇交易
• D：利率互换

答 案：B

解 析：交易业务属于中间业务，交易业务包括①外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易;②金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。

多选题

1、下列属于非银行金融机构的有()。

• A：货币经纪公司
• B：金融资产管理公司
• C：汽车金融公司
• D：信托公司
• E：金融租赁公司

答 案：ABCDE

解 析：非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构，包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

2、下列属于借记卡的功能的是（ ）。

• A：存取现金
• B：转账汇款
• C：储蓄功能
• D：小额信贷功能
• E：刷卡消费

答 案：ABCE

解 析：借记卡具有如下功能：①存取现金；②转账汇款；③刷卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。D项属于信用卡的功能。