2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月04日

2023-12-04 11:05:32 来源：吉格考试网

课程题库

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2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月04日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（　　）

答案：对

解析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答案：错

解析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、股息、红利等权益性投资所得，按照被分配所得的企业所在地确定所得来源地。（）

答案：错

解析：股息、红利等权益性投资所得，按照分配所得的企业所在地确定所得来源地。

4、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。（）

答案：对

解析：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。

单选题

1、客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（）。

A：青年人没有必要考虑退休养老问题
B：准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
C：所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活
D：在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计

答案：D

解析：A项不符合尽早性原则，未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松，故青年人也应该考虑退休养老问题；B项，退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项，虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。

2、进入2022年后，王女士发现银行无论是网点还是手机APP都无法购买到保本理财产品，其原因是受（）影响。

A：《存款保险条例》
B：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
C：《证券投资基金销售管理办法》
D：《个人理财业务管理暂行办法》

答案：B

解析：2018年4月，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局联合印发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，根据监管要求，从2022年开始，资管新规结束了3年的过渡期正式落地，随着资管新规的落地，保本型理财产品将不复存在。

3、客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（）。

A：结婚、离婚
B：迁居移民
C：丧偶
D：离职或临近退休

答案：D

解析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

4、保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人（）。