2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月03日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、出国留学前的费用主要包括考试费用、第三方费用和其他费用。（）

答 案：对

4、转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。（）

答 案：对

解 析：转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。

单选题

1、理财经理告诉吴先生，人寿保险有普通型人寿保险和新型人寿保险，下列属于普通型人寿保险的是（）。  

• A：终身寿险
• B：分红寿险
• C：万能寿险
• D：投资连结保险

答 案：A

解 析：普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。BCD三项属于新型寿险。

2、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是（）。

• A：该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益
• B：该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益
• C：该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益
• D：该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益

答 案：B

解 析：投保人对保险标的所具有的利益要为法律所承认，如果投保人为不受国家法律认可的利益投保，则保险合同无效。

3、甲公司为李小姐营销推广费用预扣预缴的个人所得税适用税率是（)．  

• A：25%
• B：3%
• C：10%
• D：20%

答 案：D

解 析：属于劳务报酬所得，不超过2万元的预扣率为20%

4、某投资者以每份920元认购了面值1000元、票面利率6%，每年付息的5年期债券，一年后，到期收益率变为7%，则该投资者的持有期收益率为（）。

• A：7%
• B：11.54%
• C：8%
• D：10.26%

答 案：B

解 析：一年后该债券的市场价值为：1000×6%×[（1+7%）+（1+7%）-2+…+（1+7%）-4]+1000×（1+7%）-4=966.13（元），则该投资者持有期间的收益率=（966.13+1000×6%-920）÷920×100%=11.54%。

多选题

1、提供优异的客户服务，需要做（）。

• A：做精分内服务
• B：做足额外服务
• C：做好超常服务
• D：做强超值服务

答 案：ABC

解 析：本题考查提供优异客户服务的要求。

2、满意的客户不一定是忠诚的客户，下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的（）。

• A：客户满意是客户忠诚的前提和基础
• B：只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户
• C：对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意
• D：使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户
• E：忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意

答 案：DE

解 析：客户忠诚度与满意度有如下关系：①客户满意是客户忠诚的前提和基础;②只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户;③对优质客户或高端客户，如财富管理中心、私人银行客户，理财师的服务标准不能仅仅是做到让客户满意，必须做到让客户非常满意。