2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月03日

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判断题

1、信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）

答 案：错

解 析：银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，包括借记卡和信用卡。信用卡包括贷记卡和准贷记卡。

2、现场检查可分为专项检查和常规全面检查。（）

答 案：对

解 析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。

3、目前债务人评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

答 案：对

解 析：客户评级也叫债务人评级,主要用于评价债务人如期履约的可能性,实现对债务人的违约概率的计量.目前,客户评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

4、中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。 （ ）

答 案：错

解 析：中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。

单选题

1、美国银行家协会成立于（）年

• A：1930
• B：1875
• C：1981
• D：2008

答 案：B

解 析：美国银行家协会成立于1875年。

2、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。  

• A：董事会秘书
• B：高级管理层
• C：董事会办公室
• D：董事

答 案：B

解 析：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。

3、商业银行经济资本供给量少于经济资本需求量的差额被称为（）

• A：经济资本盈余
• B：经济资本余额
• C：经济资本缓冲量
• D：经济资本缺口

答 案：D

解 析：经济资本供给量少于经济资本需求量的差额为经济资本缺口，银行一旦产生经济资本缺口，应采取必要措施补充资本或者压缩风险资产规模。

4、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该()。

• A：立即销毁
• B：保存5年以上
• C：卖给其他公司
• D：退还给该客户

答 案：B

解 析：根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。

多选题

1、通过现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括（）。  

• A：有关的贷款标准和政策
• B：贷款的基本程序与风险控制
• C：不良贷款的划分标准和确认程度
• D：呆账准备金提取
• E：管理人员的素质与水平

答 案：ABCDE

解 析：通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部报告与信息系统等。

2、银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，这一原则要求银行从业人员（）。  

• A：主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目
• B：保护所在机构的商业机密
• C：保护所在机构的知识产权
• D：维护所在机构的声誉
• E：保护所在机构的专有技术

答 案：BCDE

解 析：忠于职守原则要求银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。