2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月30日

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判断题

1、按中国银监会规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。（）  

答 案：对

解 析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发[2013]8号）规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

2、为了提高流动性风险监管的有效性，第三版巴塞尔资本协议引入了流动性缺口率和净稳定融资比例两个指标，以更有效的方式监管流动性风险。（）  

答 案：错

解 析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

3、银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。（）

答 案：对

4、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管,提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款.

答 案：对

解 析：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管,提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任.

单选题

1、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该()。

• A：向银行管理层披露所处关系
• B：公平对待.不必向银行披露所处关系
• C：以优惠利率发放贷款
• D：建议其妻子去其他银行申请贷款

答 案：A

解 析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系.并按照以下原则处理潜在利益冲突在存在潜在冲突情形时.应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。

2、下列行为没有破坏金融管理秩序的是()。

• A：银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
• B：银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
• C：收买他人信用卡信息资料
• D：某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答 案：B

解 析：选项A属于违规出具金融票证罪；选项C属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于非法吸收公众存款罪。

3、商业银行在我国发挥着重要的作用，这与它的代理业务的广泛性密不可分。下列关于商业银行的代理业务，说法不正确的是（）。  

• A：张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务
• B：代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务
• C：中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务
• D：银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及柜台记账式国债

答 案：A

解 析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。A项中，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务。

4、（）是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易

• A：即期外汇交易
• B：远期外汇交易
• C：外汇期货交易
• D：外汇期权交易

答 案：A

多选题

1、下列关于商业银行的接管，说法正确的是（）。  

• A：接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不超过五年
• B：接管由国务院银行业监督管理机构决定、公告、并组织实施
• C：接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施
• D：自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化
• E：接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

答 案：BCDE

解 析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

2、人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的（）行为，管理人有权请求人民法院予以撤销

• A：无偿转让财产的
• B：以明显不合理的价格进行交易的
• C：对没有财产担保的债务提供财产担保的
• D：对未到期的债务提前清偿的
• E：放弃债权的

答 案：ABCDE

解 析：人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（1）无偿转让财产的；（2）以明显不合理的价格进行交易的；（3）对没有财产担保的债务提供财产担保的；（4）对未到期的债务提前清偿的；（5）放弃债权的。