2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月29日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过500万元的部分，免征企业所得税；超过500万元的部分，正常征收企业所得税。（）

答 案：错

解 析：企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过500万元的部分，免征企业所得税；超过500万元的部分，减半征收企业所得税。

4、解决养老金赤字是退休养老规划的核心。（）

答 案：对

解 析：解决养老金赤字是退休养老规划的核心。

单选题

1、理财规划书的开场白不包括（）。

• A：一封给客户的信
• B：理财规划书的封面
• C：法律声明文件
• D：理财规划书的摘要

答 案：C

2、小明10年后的大学第一年学费为（）万元。（答案取近似数值）  

• A：1.13
• B：0.07
• C：2.16
• D：1.48

答 案：D

解 析：10年后大学第一年的费用为：1×（1＋4%）¹⁰≈1.48（万元）。

3、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。  

• A：人身风险
• B：信用风险
• C：财产风险
• D：投资风险

答 案：A

解 析：家庭面临的风险主要有人身风险、财产风险及投资风险等，其中对家庭影响最大的是人身风险。

4、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。  

• A：1～3
• B：2～4
• C：4～5
• D：5～6

答 案：D

解 析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上5～6个百分点。

多选题

1、李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。  

• A：李金的妻子
• B：李金的儿子
• C：李林的养子
• D：李林的哥哥
• E：李林的女儿

答 案：AB

解 析：《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序：①第一顺序，包括配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿；②第二顺序，包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

2、理财师应该（）方面入手，做好超常服务。

• A：挖掘客户潜在意识的需求
• B：注意每一个服务细节
• C：建立响应的企业文化和制度
• D：建立服务标准和流程
• E：注重绩效考核

答 案：ABC

解 析：理财师应该从以下三方面方面入手，做好超常服务：（1）挖掘客户潜在意识的需求（2）注意每一个服务细节（3）建立响应的企业文化和制度．