2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月28日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。（）

答 案：对

4、由于行业持续扩张（包括新设企业），市场面临的竞争加剧，产品出现过剩现象，销售成为企业经营的关键目标，属于利润中心论。（）

答 案：错

解 析：由于行业持续扩张（包括新设企业），市场面临的竞争加剧，产品出现过剩现象，销售成为企业经营的关键目标，属于销售中心论。

单选题

1、理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。

• A：提供有价值的优异客户服务
• B：市场细分与客户定位
• C：加强客户关系或感情维系
• D：做好客户投诉处理工作

答 案：B

解 析：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。

2、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（）共同决定。

• A：养老金替代率
• B：本人退休年龄
• C：城镇人口平均预期寿命
• D：本人指数化月平均缴费工资

答 案：D

解 析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资共同决定。

3、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是（）。

• A：80%的股票，20%的债券型基金
• B：60%的股票，30嚷0的股票型基金，10%的国债
• C：50%的货币型基金，50%的定期存款
• D：30%的股票型基金，40%10的分红基金，30%的债券型基金

答 案：D

解 析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便、定期定额投资的优势。AB两项，由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，理财师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票；C项，安全性和流动性很高，但收益性比较低。

4、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是(　　)

• A：医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
• B：医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
• C：医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
• D：医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大

答 案：C

解 析：健康保险的比例给付条款，也称共保比例条款，是指对于保险人医疗保险金的支出规定比例，即对超过免赔额以上的医疗费用部分采用保险人和被保险人共同分摊的比例给付办法。比例给付，既可以按某一固定比例（例如，保险人承担70%，被保险人自负30%）给付，也可按累进比例给付，即随着实际医疗费用支出的增大，保险人承担的比例累计递增，被保险人自负的比例累计递减。

多选题

1、借贷前的决策包（）。

• A：借贷目的
• B：借贷活动对家庭财务影响的评估
• C：还款计划
• D：借贷渠道的选择
• E：借贷金额

答 案：ABCDE

解 析：借贷前的决策包括了以下几个方面的内容：①借贷目的;②借贷金额、期限和产品（包括借贷渠道的选择）;③借贷活动对家庭财务影响的评估;④还款计划及信用管理措施。

2、以下关于基金的表述，正确的有(）。  

• A：基金管理人与基金托管人之间是经营与监管的关系
• B：基金管理人可以将自有财产混同于基金财产从事证券投资
• C：基金持有人与基金管理人之间是所有者与经营者的关系
• D：基金管理人与基金托管人之间是委托与受托的关系
• E：基金持有人与基金管理人之间是持有与托管的关系

答 案：CD

解 析：基金持有人与基金管理人之间是所有者与经营者的关系，基金持有人是基金的持有者，基金管理人是基金的经营者；基金持有人将基金委托给基金管理人管理，所以是委托和受托的关系。