2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月24日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）

答 案：错

解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

4、以录音形式立的遗嘱，应当有三个以上的见证人在场见证。（）

答 案：错

解 析：以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场见证。

单选题

1、王女士购买的投资连结保险中，投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值两者较大者确定的，则死亡保险金额的变化规律正确的是()。  

• A：保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随投资账户价值波动
• B：保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动
• C：保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随保险金额波动
• D：保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随保险金额波动

答 案：B

解 析：投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值两者较大者确定的,保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动。

2、下列关于风险含义的说法中，不正确的是（）。

• A：损失发生与否不确定
• B：发生的时间不确定
• C：损失的程度不确定
• D：发生的地点不确定

答 案：D

解 析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性；这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。

3、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

• A：保证生活的品质
• B：保证较多的结余
• C：量力而行
• D：量人为出

答 案：C

解 析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。

4、固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于（）。

• A：信用风险
• B：通货膨胀风险
• C：事件风险
• D：流动性风险

答 案：A

解 析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。

多选题

1、下列关于制定退休规划的说法中，正确的（）。

• A：养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好
• B：银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与
• C：随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种
• D：股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场
• E：“反向按揭”住房没有风险

答 案：ACD

解 析：B项，目前.许多银行推出不同期限的理财产品，收益率远高于银行存款，安全性也不错，退休养老投资可以适当参与;E项，反按揭的方式类似于终身年金，其风险在于待夫妻双方去世后金融机构仍可能享有部分处分房屋产权的权益。

2、在下列客户的支出规划项目中，属于弹性较小的支出有()。  

• A：休闲旅游支出
• B：医疗支出
• C：赡养支出
• D：保费支出
• E：子女教育支出

答 案：BCDE

解 析：医疗、赡养、保费、子女教育支出等都弹性较小，休闲旅游支出弹性较大