2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题11月19日

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判断题

1、《银行业从业人员职业操守和行为准则》（中国银行业协会银协发[2020]120号）明确，对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象的纳入“黑名单”和“灰名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。（）  

答 案：错

解 析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》第四十九条规定，为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。银行业协会建立违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行“灰名单”管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。

2、商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）  

答 案：对

解 析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

3、巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施，在紧急情况下，其中包括撤销银行执照或建议撤销其执照。（）  

答 案：对

解 析：为了保障各国监管当局能够实施充分有效的监管，巴塞尔委员会在《有效银行监管核心原则》中将“监管者的正规权力(FormalPower)”作为六个专题之一提出，强调监管当局必须具备相应的监管手段。其中一条原则规定：“银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照”“……监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动。还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权。

4、商业银行总行及分支机构的债券投资可以不纳入统一的授信管理。（）  

答 案：错

解 析：商业银行总行及分支机构的债券投资应纳入统一的授信管理。由总行授信管理部门根据交易对手、债券发行人的信用状况制定统一的授信额度，购买同一债券的总量不得超过对债券发行人核定的投资额度，对同一交易对手的交易总量不得超过对交易对手核定的授信额度范围。

单选题

1、下列不属于商业银行的关联方的是（）。  

• A：持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
• B：通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
• C：可间接控制商业银行的法人
• D：商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

答 案：A

解 析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。 一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人(指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员)、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。 二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。 三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。 A项，主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东。  

2、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。  

• A：监事会中职工代表的比例不得低于三分之一
• B：监事会例会每年至少应当召开一次
• C：监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督
• D：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责

答 案：B

解 析：B项，根据《商业银行公司治理指引》第三十六条规定，监事会例会每季度应当至少召开一次。

3、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。  

• A：1%
• B：5%
• C：10%
• D：3%

答 案：D

解 析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3%。

4、下列选项中，不属于商业银行高级管理层职责的是（）。  

• A：审核批准流动性风险偏好
• B：建立完备的管理信息系统
• C：稳定流动性风险管理组织架构
• D：充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况

答 案：A

解 析：《商业银行流动性风险管理办法》第九条，商业银行高级管理层应当履行以下职责： （一）制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序； （二）确定流动性风险管理组织架构，明确各部门职责分工，确保商业银行具有足够的资源，独立、有效地开展流动性风险管理工作； （三）确保流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序在商业银行内部得到有效沟通和传达； （四）建立完备的管理信息系统，支持流动性风险的识别、计量、监测和控制； （五）充分了解并定期评估流动性风险水平及管理状况，及时了解流动性风险的重大变化，并向董事会定期报告； （六）其他有关职责。  

多选题

1、监管评级应当遵循（）原则。  

• A：及时性
• B：全面性
• C：差异性
• D：审慎性
• E：系统性

答 案：ABDE

解 析：监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级应当遵循以下原则：①全面性原则；②及时性原则；③系统性原则；④审慎性原则。

2、银行业监督管理机构在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）。  

• A：保护银行业消费者
• B：法人监管
• C：重点监管风险
• D：建立内控机制
• E：提高透明度

答 案：BCDE

解 析：原银监会成立后，在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。