2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月19日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、代位继承只适用于遗嘱，不适用于法定继承。（）

答 案：错

解 析：代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

4、保险费是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（）

答 案：错

解 析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

单选题

1、在做养老规划时，理财师向罗先生介绍了缴费确定型与待遇确定型企业年金在缴费方式、风险承担、养老金权益积累等方面的区别。下列关于两种企业年金的说法，错误的是()。  

• A：缴费确定型企业年金雇主按事先确定的标准向企业年金计划缴费，同时承担账户亏损的责任。待遇确定型企业年金雇主提供承诺水平养老金的责任
• B：缴费确定型企业年金取决于个人账户余额。待遇确定型企业年金取决于员工在单位的服务年限、平均薪酬收入及养老金权益的年度积索率
• C：缴费确定型企业年金参保员工缴费，雇主提供匹配缴费。待遇确定型企业年金参保员工个人一般不缴费，雇主提供全部缴费
• D：缴费确定型企业年金和待遇确定型企业年金均可选择一次性发放或年金的形式发放

答 案：A

解 析：缴费确定型企业年金是由雇主和雇员共同缴费，雇员退休时领取到的养老金完全取决于其个人账户内的缴费及其投资收益。

2、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（）。  

• A：企业所得税
• B：个人所得税
• C：消费税
• D：房产税

答 案：C

解 析：直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等；间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税。C项属于间接税。

3、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。  

• A：对公司和产品的满意程度
• B：为公司介绍新客户
• C：重复购买次数
• D：客户本年为公司创造的利润

答 案：D

解 析：一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意；②重复购买；③介绍别人。客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户。

4、套利价格理论的假设不包括（）。

• A：投资者有相同的理念
• B：投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化
• C：单一投资期
• D：市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑

答 案：C

解 析：与资本资产定价模型一样，套利定价假设包括：（1）投资者有相同的理念；（2）投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化；（3）市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑。

多选题

1、下列关于人寿保险在财富传承中的作用表述正确的是（）。  

• A：人寿保险可实现遗嘱的部分功能
• B：人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务
• C：人寿保险赔款免纳个人所得税
• D：投保时无须指定受益人
• E：人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

答 案：ABCE

解 析：人寿保险功用特征包括：①人寿保险赔款免纳个人所得税。②人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务，债权人不能要求债务人变现还债；人寿保单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。③人寿保险可实现遗嘱的部分功能。④人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失。

2、下列关于国家住房公积金的说法，正确的（）。

• A：参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划
• B：出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额
• C：住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点
• D：住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则
• E：符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款

答 案：ACE

解 析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额;D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。