2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月18日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。（）

答 案：对

解 析：增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。

4、总分遗产税制度的代表国家是日本。（）

答 案：错

解 析：总分遗产税制度的代表国家是意大利。

单选题

1、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。  

• A：保险人
• B：受益人
• C：投保人
• D：被保险人

答 案：A

解 析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。

2、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。

• A：红利所得
• B：年终奖
• C：财产继承
• D：特许权使用费所得

答 案：C

解 析：中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠与等均属于其他收入。AD两项属于理财收入；B项属于工作收入。

3、下列各项不能作为遗产继承的是（）。

• A：30万元的银行定期存款
• B：个人收藏的清代名人字画
• C：生前好友赠与的一对青花瓷瓶
• D：朋友委托其鉴定的古董一件

答 案：D

解 析：遗产必须是公民个人所有的财产。D项，朋友委托其鉴定的古董并不属于个人财产。

4、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。  

• A：退休养老规划是长期理财目标
• B：退休养老规划主要由子女负责安排
• C：社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划
• D：退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配

答 案：B

解 析：退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。由于退休养老覆盖的时间长、成本高，面对的风险多，更需要人们提前预期到退休生活面临的各种风险，提前规划加以应对。

多选题

1、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，属于该类债券风险的（）。

• A：利率风险
• B：信用风险
• C：通货膨胀风险
• D：汇率风险
• E：流动性风险

答 案：ABCDE

解 析：一般来说，债券投资的风险主要包括下面几类：利率风险、信用风险、汇率风险、再投资风险、赎回和提前支付风险、流动性风险、通货膨胀风险等。其中，当投资者持有债券的利息和本金以外国货币偿还或者以外国货币计算但是用本国货币偿还的时候，投资者就会面临汇率变动风险，称为汇率风险。

2、理财师客户关系管理的接触点管理就是根据客户的需求、偏好为客户提（）的金融服务。

• A：多样化
• B：个性化
• C：精细化
• D：标准化
• E：一站式

答 案：BCD

解 析：理财师客户关系管理的接触点管理就是根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化、个性化的金融服务。