2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月16日

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判断题

1、银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

答 案：对

2、银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。 （　）

答 案：对

3、合规应从商业银行基层做起。（）

答 案：错

解 析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

4、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。

答 案：错

解 析：企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明.法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的.由企业法人承担民事责任。

单选题

1、外汇交易双方达成买卖协议,约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）

• A：即期汇率
• B：远期汇率
• C：交割汇率
• D：套算汇率

答 案：B

解 析：远期汇率是在未来一定时期进行交割,而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期,由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。

2、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）

• A：信贷证券化是银行向借款人发放贷款,再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者
• B：银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产
• C：银行信贷资产证券化的模式下,银行不承担贷款的信用风险,而是由投资者承担
• D：资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

答 案：D

解 析：D项,资产证券化具有以下特征:①资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式;②资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式;③资产证券化是一种流动性风险的管理手段。

3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。  

• A：储户可以选择计息方式
• B：所有存款种类，均按复利计算利息
• C：存款人必须使用实名
• D：定期存款不能提前支取

答 案：C

解 析：A项，具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

4、按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）

• A：资本公积
• B：未分配利润
• C：少数股权
• D：一般准备

答 案：D

解 析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。

多选题

1、商业银行常见的清算模式有（）

• A：实时全额清算
• B：净额批量清算
• C：大额资金转账系统
• D：小额定时清算
• E：货币清算系统

答 案：ABCD

解 析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。

2、商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）

• A：合规管理部门的功能和职责
• B：保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施
• C：设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
• D：合规负责人的合规管理职责
• E：合规管理部门的权限

答 案：ABCDE

解 析：合规政策至少包括合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。