2023年银行业专业人员(中级)《公司信贷》每日一练试题11月15日

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判断题

1、存量贷款客户原则上不移交，如确因异地工作调用等符合移交条件的，移交以后客户贷款出现逾期的，由负责接收该贷款的信贷人员承担接收责任，移交该笔贷款的信贷人员有义务协助催收。  

答 案：对

解 析：存量贷款客户由调查分析的信贷人员进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。如确因异地工作调动等符合贷款组合移交条件的，移交以后客户贷款出现逾期的由接收该贷款的信贷人员承担清收责任，移交该笔贷款的信贷人员应协助维护和催收;如移交时贷款已处于逾期状态，仍由负责调查分析的信贷人员承担清收责任，接收该贷款的信贷人员应协助维护和催收。已调离岗位或移交了客户的信贷人员在任职期间存在责任行为的，仍须予以问责。

2、新增流动资金贷款额度的计算，可不考虑借款人的自有资金。  

答 案：错

解 析：将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。 新增流动资金贷款额度=营运资金量–借款人自有资金–现有流动资金贷款–其他渠道提供的营运资金。 借款人自有资金越多，新增流动资金贷款额度就越少。  

3、是否办理抵押登记不影响A公司与甲银行之间的抵押合同的效力。()  

答 案：错

解 析：以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、海域使用权、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《民法典》规定，在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效。实践中，有可能发生未办理抵押登记的情况，甚至做了假登记。 须依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。这些财产包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产。法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。因此，银行在办理抵押贷款时，对法律规定须登记的合同，必须切实做好登记工作，以确保抵押关系的合法有效。  

单选题

1、商业银行通常按照（）的逻辑顺序开展授信业务。  

• A：个人信贷业务、客户授信额度、集团授信额度
• B：客户授信额度、集团授信额度、个人信贷业务
• C：集团授信额度、客户授信额度、个人信贷业务
• D：客户授信额度、个人信贷业务、集团授信额度

答 案：C

解 析：商业银行通常是按照先核定集团授信额度（如有)、客户授信额度，再办理信贷业务的逻辑顺序开展信贷业务。

2、银行信贷人员在进行贷款资金用途监控时，发现贷款资金使用违反合同约定的，可采取的措施不包括（）  

• A：降低受托支付起点金额
• B：要求划回违约支付的贷款资金
• C：停止贷款资金发放
• D：要求借款人股东给予流动性补偿

答 案：D

解 析：在借款人自主支付情况下，银行应定期汇总资金支付情况，对借款人账户资金支付情况进行事后分析，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。对于认定贷款资金违反合同约定的，银行应按合同约定对该客户采取降低受托支付起点金额、要求划回违约支付的贷款资金或停止贷款资金发放等限制措施。

3、进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时，应当约见尽可能多的（）  

• A：财务部门人员
• B：各部门不同层次人员
• C：基层人员
• D：生产部门人员

答 案：B

解 析：现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员。

多选题

1、关于信用证，下列选项表述不正确的是（）  

• A：信用证只包括国际信用证
• B：按付款期限分为即期信用证和远期信用证
• C：国内信用证是开证银行依照买方申请向卖方开出一定金额的，在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。
• D：信用证是银行有条件的付款承诺
• E：银行必须依照客户的要求和指示办理

答 案：AE

解 析：信用证包括国际信用证和国内信用证，A错误。 信用证是银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人(即进口商)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向受益人(即出口商)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。  

2、项目规模的主要制约因素有（）  

• A：生产技术
• B：土地使用权
• C：国民经济发展规划
• D：环保要求
• E：项目所处行业

答 案：ABCDE

解 析：1、项目规模的主要制约因素： (1)国民经济发展规划、战略布局和有关政策。（《项目融资业务指引》规定，贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业土地、环保和投资管理等相关政策。） (2)项目所处行业的技术经济特点 (3)生产技术和设备、设施状况 (4)资金和基本投入物 (5)其他生产建设条件 土地使用权的取得，也是项目进行建设和生的基本条件。项目要形成一定的生产能力，就必须有一定的土地面积作保障。另外，交通运输、环境保护、人员编制设备供应等因素也制约着项目的生产规模。因此，确定项目的生产规模要考虑以上因素是否具备相应条件。  

3、从行业实践看，贷款抵押风险主要包括（）  

• A：以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意
• B：抵押物虚假或严重不实
• C：未办理有关登记手续
• D：资产评估不真实，导致抵押物不足值
• E：将共有财产抵押而未经共有人同意

答 案：ABCDE

解 析：贷款抵押风险分析包括：(1)抵押物虚假或严重不实；(2)未办理有关登记手续；(3)将共有财产抵押而未经共有人同意；(4)以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；(5)资产评估不真实，导致抵押物不足值；(6)未抵押有效证件或抵押的证件不齐；(7)因主合同无效，导致抵押关系无效；(8)抵押物价值贬损或难以变现。

主观题

1、甲公司财务杠杆率为（）倍。  

答 案：1.67

解 析：财务杠杆率＝总资产÷净资产＝1÷（1－资产负债率）＝1÷（1－40%）＝1.67。