2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月12日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、股息、红利等权益性投资所得，按照被分配所得的企业所在地确定所得来源地。（）

答 案：错

解 析：股息、红利等权益性投资所得，按照分配所得的企业所在地确定所得来源地。

4、可分的遗产的人，是基于法律规定的可以取得遗产的特别条件，而不是基于继承权。（）

答 案：对

解 析：可分的遗产的人，是基于法律规定的可以取得遗产的特别条件，而不是基于继承权。

单选题

1、按照生命周期理论，吴先生家庭属于成长期，其重点配置保险险种最合理的是（）。  

• A：重疾险＋住院险＋住院津贴险
• B：意外伤害险＋定期寿险＋住院医疗
• C：终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险
• D：意外伤害险＋意外医疗保险

答 案：C

解 析：成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全寿险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险。

2、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。

• A：80%资源用于生产20%的产品
• B：盈利的80%来自于20%的老客户
• C：盈利来自于80%的新客户和20%的老客户
• D：盈利的80%来自于20%的客户服务

答 案：D

解 析：根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。

3、进行技术分析的基础是（）。

• A：证券价格延趋势移动
• B：市场行为反应一切信息
• C：历史会重演
• D：以上都不对

答 案：B

解 析：市场行为反应一切信息是进行技术分析的基础。

4、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。  

• A：全生涯模拟仿真原理介绍
• B：全生涯模拟环境设置
• C：分析结果的阐述及初步建议
• D：对理财产品进行风险揭示

答 案：D

解 析：理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。在理财规划书的制作过程中，这部分的内容包括了以下三个部分：①全生涯模拟仿真的原理介绍；②模拟环境的设置；③分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议。

多选题

1、理财师应该（）方面入手，做好超常服务。

• A：挖掘客户潜在意识的需求
• B：注意每一个服务细节
• C：建立响应的企业文化和制度
• D：建立服务标准和流程
• E：注重绩效考核

答 案：ABC

解 析：理财师应该从以下三方面方面入手，做好超常服务：（1）挖掘客户潜在意识的需求（2）注意每一个服务细节（3）建立响应的企业文化和制度．

2、借贷活动的决策过程是家庭债务管理的主要内容之一，下列关于借贷活动的决策说法正确的（）。

• A：需了解客户的借贷目的
• B：以未来的还贷能力为出发点
• C：对客户家庭财务进行全面评估
• D：为杠杆投资设计止损机制
• E：定期分析债务的量化管理。

答 案：ABCD

解 析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。借贷活动的决策包含借贷目的：借贷金额、期限和产品：借贷活动对家庭财务影响的评估;还款计划及信用管理措施。债务的量化管理重点包括债务重组：定期分析债务结构的合理性并提供调整建议等。