2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月12日

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判断题

1、丧偶儿媳对公、婆,丧偶女婿对岳父、岳母,尽了主要赡养义务的,作为第一顺序继承人.

答 案：对

解 析：根据《继承法》第十二条规定,丧偶儿媳对公、婆,丧偶女婿对岳父、岳母,尽了主要赡养义务的,作为第一顺序继承人.

2、合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。（）

答 案：错

解 析：根据《合同法》,合同的变更是指合同内容的变更,不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。

3、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。

答 案：对

解 析：现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。

4、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）

答 案：对

解 析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

单选题

1、（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为

• A：进口押汇
• B：出口押汇
• C：保理
• D：福费廷

答 案：A

解 析：进口押汇的定义。

2、激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展

• A：公司治理
• B：内部控制
• C：合规管理
• D：风险管理

答 案：A

解 析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。

3、甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，甲、乙、丙三人的共同犯罪属于()。

• A：简单的共同犯罪
• B：复杂的共同犯罪
• C：必要的共同犯罪
• D：有组织的共同犯罪

答 案：B

解 析：该小题主要考查的内容是复杂的共同犯罪。根据共同犯罪人之间是否有分工，共同犯罪可划分为简单共同犯罪和复杂共同犯罪。简单共同犯罪，指二人以上共同直接实行刑法分则规定的某一具体犯罪的构成要件的行为。复杂共同犯罪，指各共同犯罪人之间存在着犯罪分工的共同犯罪。本案中，甲、乙、丙三人之间在共同犯罪时存在分工，应属于复杂的共同犯罪，选项A错误，选项B正确。根据共同犯罪是否能够依据法律的规定任意形成，共同犯罪可划分为任意共同犯罪和必要共同犯罪。必要共同犯罪，简称必要共犯，指刑法分则规定的只能以二人以上的共同行为作为犯罪构成要件的犯罪。其特点是犯罪主体必须是二人以上，而且具有共同的犯罪行为，一个人不可能单独构成犯罪。任意共同犯罪，简称任意共犯，指刑法分则规定的可以由一个人单独实施的犯罪，当二人以上共同实施时，所构成的共同犯罪。盗窃罪属于任意的共同犯罪，不属于必要的共同犯罪，选项C错误。依据共同犯罪有无组织形式，共同犯罪可划分为一般共同犯罪和特殊共同犯罪，一般共同犯罪又称非集团性共犯，指没有特殊组织形式的共同犯罪，特殊共同犯罪亦称有纽织的共同犯罪，通称为犯罪集团。根据《刑法》第26条第2款的规定，犯罪集团，是指三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织。本案中，甲、乙、丙虽然人数在三人以上并实施了共同犯罪，但他们并未成立固定的组织，不属于有组织的共同犯罪，选项D错误。

4、国家开发银行成立时的主要任务是（）

• A：国家重点建设项目融资
• B：支持进出口贸易融资
• C：农业政策性贷款
• D：工商信贷和储蓄业务

答 案：A

多选题

1、当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）

• A：零售业务
• B：投行业务
• C：金融市场业务
• D：商业银行业务
• E：财富管理业务

答 案：ABCDE

解 析：以上都是。

2、我国股票场内市场主要包括()。

• A：沪深主板市场
• B：券商柜台交易市场
• C：中小企业板市场
• D：创业板市场
• E：区域股权交易市场

答 案：ACD

解 析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场。场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。