2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月09日

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判断题

1、《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。 （ ）

答 案：对

解 析：《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。

2、直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（ ）

答 案：错

解 析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

3、信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于理财业务中。（）  

答 案：错

解 析：理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险，投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需承担的信用风险范围呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

4、银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（）

答 案：错

解 析：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。

单选题

1、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。  

• A：应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
• B：应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
• C：在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
• D：商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

答 案：C

解 析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

2、行政强制，包括（）和（）

• A：行政强制措施，行政强制执行
• B：行政强制措施，行政强制监管
• C：行政强制监管，行政强制执行
• D：行政强制处罚，行政强制监管

答 案：A

解 析：行政强制，包括行政强制措施和行政强制执行。

3、债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。  

• A：债权人
• B：担保人
• C：人民法院
• D：债务人

答 案：D

解 析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

4、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）

• A：设立临时机构
• B：注册验资
• C：异地业务往来
• D：异地临时经营活动

答 案：C

解 析：开立临时存款账户的情形包括设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

多选题

1、下列选择中，属于资产负债组合管理核心内容的是（）  

• A：资产负债匹配管理
• B：资产组合管理
• C：负债组合管理
• D：资本管理
• E：定价管理

答 案：ABC

解 析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。

2、影响贷存比变化的因素有（）

• A：国家对银行贷存比的上限管理
• B：国家针对贷款增速实施的宏观调控政策
• C：利率变动
• D：银行的资产质量
• E：银行的经营策略

答 案：ABCDE

解 析：影响贷存比变化的主要因素包括国家对银行贷存比的上限管理、国家针对贷款增速实施的宏观调控政策、存款由于利率变动或居民拓宽投资理财渠道而增减（如居民将存款更多地投向股市会提升银行贷存比）,以及各家银行不同的资产质量状况和经营策略等因素。