2023年银行业专业人员(中级)《公司信贷》每日一练试题11月07日

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判断题

1、新增流动资金贷款额度的计算，可不考虑借款人的自有资金。  

答 案：错

解 析：将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。 新增流动资金贷款额度=营运资金量–借款人自有资金–现有流动资金贷款–其他渠道提供的营运资金。 借款人自有资金越多，新增流动资金贷款额度就越少。  

2、商业银行在对集团客户授信，必要时，商业银行可要求集团客户聘请独立的具有公证效力的第三方出具资料真实性证明。  

答 案：对

解 析：必要时，商业银行可要求集团客户聘请独立具有公证效力的第三方出具资料真实性证明。

3、存量贷款客户原则上不移交，如确因异地工作调用等符合移交条件的，移交以后客户贷款出现逾期的，由负责接收该贷款的信贷人员承担接收责任，移交该笔贷款的信贷人员有义务协助催收。  

答 案：对

解 析：存量贷款客户由调查分析的信贷人员进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。如确因异地工作调动等符合贷款组合移交条件的，移交以后客户贷款出现逾期的由接收该贷款的信贷人员承担清收责任，移交该笔贷款的信贷人员应协助维护和催收;如移交时贷款已处于逾期状态，仍由负责调查分析的信贷人员承担清收责任，接收该贷款的信贷人员应协助维护和催收。已调离岗位或移交了客户的信贷人员在任职期间存在责任行为的，仍须予以问责。

单选题

1、对于质押贷款业务，商业银行对于用于质押的存款没有办理内部冻结手续，这种风险属于()。  

• A：司法风险
• B：操作风险
• C：经济风险
• D：虚假质押风险

答 案：B

解 析：本题考查质押担保的操作风险。操作风险：对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。主要是对质物的保管不当，例如质物没有登记、交换、保管手续，造成丢失；对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续等。

2、银团贷款存续期间，银团会议通常由(　　)负责定期召集。  

• A：协调行
• B：托管师
• C：牵头行
• D：代理行

答 案：D

解 析：代理行应根据银团贷款合同，负责组织召开银团会议，协调银团成员之间的关系。

3、折现率为10%时，某项目的净现值为20万元，折现率为12%时，其净现值为-35万元，则该项目的内部收益率约为（）。  

• A：10.7%
• B：11.3%
• C：11.7%
• D：11.0%

答 案：A

解 析：采用线性插值法计算内部报酬率。 设内部收益率为r，则：（r-0.1）/(0-20)=(0.12-0.1)/(-35-20)，解出：r=0.1073计算可得：IRR=10.73%。  

多选题

1、下列负债项目中，属于流动负债的有（）  

• A：短期借款
• B：应付工资
• C：预收账款
• D：应付票据
• E：预付账款

答 案：ABCD

解 析：流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款等。

2、下列选项中，可能引起借款人长期融资需求的因素包括()。  

• A：持续的销售增长
• B：债务重构
• C：长期投资增加
• D：固定资产扩张
• E：季节性销售增长

答 案：ABCDE

解 析：融资需求可能与长期融资需求有关的有：季节性销售模型、销售增长旺盛时期、资产使用效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资、商业信用的减少和改变、债务重构、盈利能力不足、额外的或非预期性支出。

3、商业银行在对银行内部区域风险进行分析时，常用的资产质量指标有（）。  

• A：利息实收率
• B：不良率变幅
• C：信贷余额扩张系数
• D：信贷资产相对不良率
• E：信贷平均损失比率

答 案：ABC

解 析：评价信贷资产质量主要有以下指标：不良贷款率、相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、不良贷款生成率、不良贷款剪刀差、到期贷款现金回收率、利息实收率。

主观题

1、假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)   根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到（）的可持续增长率。

答 案：0.61

解 析：ROE=净利润/所有者权=786/4866=0.16红利支付率：股息分红/净利润=304/786=0.39RR=1-红利支付率=1-0.39=0.61