2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月07日

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判断题

1、福费廷也称为包卖票据或卖断票据。（）

答 案：错

解 析：福费廷也称为包买票据或买断票据。

2、中国保险监督管理委员会依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行.

答 案：对

解 析：中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日,是国务院直属事业单位.根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行.

3、我国利率市场化改革的总体思路是先推进存贷款利率的市场化。再逐步放开货币市场利率和债券市场利率。  

答 案：错

解 析：近十几年来我国的利率市场化改革不断深入,并取得了一定的经验。我国利率市场化改革的总体思路是:“先外币,后本币；先贷款,后存款；先长期、大额,后短期、小额。

4、损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的,而且从长远来看,也终究会损害银行自身的利益。（）

答 案：对

单选题

1、商业银行办理活期存款业务通常是（）。  

• A：1元起存，只以银行卡为存取凭证
• B：10元起存，以存折或银行卡为存取凭证
• C：1元起存，只以存折为存取凭证
• D：1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

答 案：D

解 析：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

2、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。  

• A：财务顾问服务
• B：企业信用评级
• C：企业咨询服务
• D：资产管理顾问

答 案：B

解 析：商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。

3、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务是（）业务

• A：综合授信服务
• B：投资银行服务
• C：私人银行业务
• D：财务顾问服务

答 案：D

解 析：财务顾问服务包括:①财务融资顾问;②财务制度顾问;③财务重组顾问;④投资理财顾问;⑤收购兼并顾问.其中,投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务.

4、下列属于违法发放贷款罪的主体是()。

• A：银行存款
• B：金融机构工作人员
• C：银行信贷资金
• D：金融机构自有资金

答 案：B

解 析：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；其客体是国家对贷款的管理制度。

多选题

1、票据丧失的补救措施主要有（）

• A：挂失止付
• B：让出票人重新补发
• C：提起诉讼
• D：公示催告
• E：向前手追索

答 案：ACD

解 析：票据丧失,是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有.票据丧失的补救措施主要有 ①挂失止付，是指持票人丢失票据后,依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。 ②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方法,将丧失的票据加以公示,催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利,如不在规定的期间内申报,就不能以有关的票据权利请求法律保护。 ③提起诉讼，票据丧失后,也可以提起民事诉讼,请求法院确认其票据权利。在起诉的同时,失票人可以向法院申请诉讼保全措施,由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。

2、商业银行为了提高资本充足率，可以采取的方法包括（）。  

• A：发行普通股
• B：提高留存利润
• C：缩小总体的资产规模
• D：减少零售贷款，多发放公司类贷款
• E：出售持有的国债，增加贷款

答 案：ABC

解 析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：①增加资本，包括增加一级资本和二级资本。其中，一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润，二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。②降低总的风险加权资产，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用降低规模和调整结构两种措施。