2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题11月06日

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判断题

1、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）  

答 案：对

解 析：流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。

2、商业银行发行的开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。（）  

答 案：对

解 析：开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

3、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。（）  

答 案：对

解 析：商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

4、在现金流入方面，流动性覆盖率只考虑未来30天内的契约性和非契约性现金流入。（）

答 案：错

解 析：在现金流入方面，出于审慎考虑，流动性覆盖率只考虑未来30天内的契约性现金流入，非契约性现金流人一律不纳入计算。

单选题

1、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。  

• A：通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
• B：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
• C：通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心
• D：通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

答 案：C

解 析：监管者维护市场信心，主要是运用以下手段实现的：①通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；②通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；③通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；④通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。

2、下列不属于商业银行股东权利的是（）。  

• A：按照出资比例分取红利
• B：行使表决权
• C：查阅、复制董事会会议决议
• D：制定商业银行经营发展战略

答 案：D

解 析：D项（制定商业银行经营发展战略）是商业银行董事会的职责。股东大会行使下列职权：决定公司的经营方针和投资计划；选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;审议批准董事会的报告；审议批准监事会或者监事的报告；审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；对公司增加或者减少注册资本作出决议；对发行公司债券作出决议；对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议；修改公司章程；公司章程规定的其他职权。

3、下列关于商业银行的风险管理流程，正确的是（）。  

• A：风险识别、风险计量、风险评估、风险监测、风险报告、风险控制或缓释
• B：风险监测、风险识别、风险计量、风险评估、风险控制或缓释、风险报告
• C：风险识别、风险计量、风险监测、风险评估、风险控制或缓释、风险警告
• D：风险计量、风险识别、风险监测、风险评估、风险报告、风险控制或缓释

答 案：A

解 析：商业银行的风险管理流程一般包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释。

4、下列关于违约概率(PD)的说法，正确的是（）。  

• A：债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性
• B：债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
• C：某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
• D：借款人完成贷款协议规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩余时间

答 案：A

解 析：A项，违约概率是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。 B项，违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。 C项违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。 D项，有效期限为债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间。  

多选题

1、下列业务中,属于资产业务的有（）

• A：向中央银行借款
• B：吸收存款
• C：信用卡透支
• D：购买国债
• E：代理财政

答 案：CD

解 析：资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。信用卡透支属于个人贷款业务;购买国债属于债券投资。AB两项,向中央银行借款及吸收存款都属于负债业务;E项,代理财政属于代理中央银行业务,属于中间业务中的代理业务。

2、银行业金融机构应从哪些方面履行社会责任？（）

• A：促进助学贷款可持续发展
• B：做好重大活动、重要节假日金融服务
• C：支持抗灾救灾和灾区重建
• D：支持公益事业发展
• E：支持贫困地区发展

答 案：ABCDE

解 析：银行业金融机构应树立正确的价值观念和经营理念，建设具有社会责住感的企业文化，积极投身公益事业，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。