2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月29日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。（）

答 案：错

解 析：现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点。

4、财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越低。（）

答 案：错

解 析：财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。

单选题

1、标准差（），数据就（），其波动也就（）。

• A：越大；分散；越大
• B：越大；分散；越小
• C：越小；聚合；越大
• D：越大；聚合；越小

答 案：A

解 析：这组数据越离散，其波动也就越大，标准差越大；这组数据就越聚合，其波动也就越小，标准差越小。

2、李某自幼丧父，后来母亲与继父王某结婚，李某长期与祖母住在一起。后李某母亲去世，王某无人照顾，又没有生活来源。后王某去世，李某向法院申请王某财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是（）。

• A：李某为继子女可以继承
• B：李某不是继子女无权继承
• C：李某是继子女但无权继承
• D：若王某无子女，李某可继承

答 案：C

解 析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。

3、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。  

• A：可帮助理财规划师做好工作，与客户无关
• B：理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
• C：理财规划书要有逻辑性，条理清晰
• D：理财规划书所包含的信息、结论应前后一致

答 案：A

解 析：A项，理财规划书的内容和客户息息相关，因为理财规划书的内容是直接针对客户及其家庭财务问题的，经验证明很多人都有阅读的兴趣。

4、未雨绸缪，尽早开始储备养老金，体现了退休规划的（）原则。

• A：及时性
• B：尽早性
• C：谨慎性
• D：平衡

答 案：B

解 析：尽早性原则要求未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。

多选题

1、对家庭财务现状分析主要包括（）的内容。  

• A：投资和资产配置方面
• B：债务管理方面
• C：家庭财务保障方面
• D：流动性方面
• E：收支结余方面

答 案：ABCDE

解 析：家庭财务现状分析主要包括以下几个方面：①流动性方面，涉及的指标（比率）包括流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管理方面，涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率和自用贷款成数等；③收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等；⑤家庭财务保障方面，涉及的指标包括收入结构分析，理财支出比率等。

2、下列属于综合理财规划服务的主要内容的（）。

• A：分析家庭财务状况
• B：评估理财目标
• C：选择理财目标
• D：执行理财规划方案
• E：确立理财目标

答 案：ABCDE