2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月26日

2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月26日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、对大多数银行来说,信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中,而银行在表外业务中只收取手续费,一般不存在信用风险。（）

答 案：错

解 析：信用风险不仅存在于银行的贷款业务中,也存在于其他表内和表外业务中,如担保、承兑和证券投资等。

2、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（ ）

答 案：错

解 析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，但开立一般存款账户没有数量限制。

3、《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。

答 案：对

解 析：题干说法正确。

4、“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无需对客户进行教育。()

答 案：错

解 析：为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，其内容有①要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;②也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

单选题

1、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。  

• A：现钞卖出价
• B：现钞买入价
• C：现汇买入价
• D：中间价

答 案：D

解 析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。

2、（）是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则

• A：罪刑法定原则
• B：刑法面前人人平等原则
• C：罪责刑相适应原则
• D：乱世用重典

答 案：C

解 析：罪责刑相适应原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。

3、银行从业人员的以下做法合理的是（　　）。

• A：客户送给其贵重的钻石项链
• B：节日客户送来贺卡
• C：在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
• D：接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

答 案：B

解 析：银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构允许范围。钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故均不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。故选B。

4、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（　　）。

• A：提醒客户留意合约中的免责条款
• B：分别从利弊两个方面介绍产品
• C：客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
• D：根据客户需要推荐合适的产品

答 案：C

解 析：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故选C。

多选题

1、远期外汇交易的最大优点在于()。

• A：可以完成两国货币之间的交易
• B：可以获得一定的期权费
• C：可以用来套期保值和投机
• D：能够对冲汇率在未来下降的风险
• E：能够对冲汇率在未来上升的风险

答 案：CDE

解 析：答案为CDE。远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

2、金融机构反洗钱义务的主要义务包括（）

• A：健全反洗钱内部控制制度
• B：设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
• C：要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
• D：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息
• E：按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

答 案：ABE

解 析：其余两项为反洗钱检测分析中心的职责。