2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月25日

2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月25日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相应采取监管措施的过程。

答 案：错

解 析：非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。

2、政府行为,如征收、征用不属于不可抗力。（）

答 案：错

解 析：不可抗力主要包括以下几种情形:①自然灾害,如台风、洪水、冰雹;②政府行为,如征收、征用;③社会异常事件,如罢工、骚乱。

3、单一集团客户授信集中度不应高于20%。（）

答 案：错

解 析：单一集团客户授信集中度不应高于15%。

4、银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（）

答 案：错

解 析：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。

单选题

1、某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。

• A：保证收益理财计划
• B：非保证收益理财计划
• C：保本浮动收益理财计划
• D：非保本浮动收益理财计划

答 案：A

2、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。  

• A：罪责刑相适应
• B：无罪推定
• C：罪刑法定
• D：刑法面前人人平等

答 案：C

解 析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

3、根据中国银监会2011年发布的《商业银行贷款损失准备管理办法》，我国银行业金融机构贷款拨备率不得低于（）。  

• A：2.5％
• B：2％
• C：4％
• D：4.5％

答 案：A

解 析：银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，明确贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，其基本标准为2.5％；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准为150％。

4、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）

• A：中国银行业协会的主管单位是银监会
• B：银行业金融机构必须加入中国银行业协会
• C：中国银行业协会是非营利性的社会团体
• D：中国银行业协会是我国的银行业自律组织

答 案：B

解 析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经中国银行业监督管理委员会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。

多选题

1、银行业从业人员在本职工作时间以及兼职工作时，利益输送的情形有（）

• A：利用兼职为本职机构谋取不当利益
• B：利用兼职获取正当劳务报酬
• C：利用本职为本人谋取不当利益
• D：在不影响本职的前提下从事兼职
• E：利用兼职为本人谋取不当利益

答 案：ACE

解 析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

2、下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。  

• A：提供的是一种紧急资金援助或者支持
• B：具有救助性
• C：中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金
• D：提供的援助或支持是政府为银行危机买单
• E：主要目标是防范系统性金融风险

答 案：ABCE

解 析：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。