2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月24日

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判断题

1、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（ ）

答 案：对

解 析：国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行)规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

2、实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托,将贷款资金通过贷款人受托支付等方式,支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

答 案：对

解 析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求,在借款人需要对外支付贷款资金时,根据借款人的提款申请以及支付委托,将贷款资金通过贷款人受托支付等方式,支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途,减少贷款挪用的风险。

3、风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEI评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。  

答 案：对

解 析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

4、存款准备金率的调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。 （ ）

答 案：错

解 析：存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。

单选题

1、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是（　　）。

• A：背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
• B：以背书转让的汇票．背书应当连续
• C：背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
• D：以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

答 案：D

解 析：根据《票据法》第三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误；根据《票据法》第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。

2、()一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

• A：光票托收
• B：跟单托收
• C：出口托收
• D：进口代收

答 案：B

解 析：A项中，光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等C项中，我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品;D项中，进口托收用于购买旧船的贸易中。

3、关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是()。

• A：合同生效是合同成立的前提
• B：合同不能附生效条件
• C：合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题
• D：只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

答 案：C

解 析：A项，合同成立是指合同订立过程的结束;合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项，合同生效的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。D项，双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。

4、下列关于商业银行审计外包的说法,错误的是（）  

• A：可将全部内部审计职能外包
• B：可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方
• C：不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方及其关联机构
• D：不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其关联机构

答 案：A

解 析：商业银行不得将内部审计职能外包，但可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方，以缓解内部审计资源压力并提升内部审计工作的全面性。商业银行不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其关联机构，不得外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方及其关联机构。

多选题

1、根据《中华人民共和国反洗钱法》,下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）

• A：指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测
• B：制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章
• C：参与制定银行业金融机构反洗钱规章
• D：在职责范围内调查可疑交易活动
• E：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

答 案：ABD

解 析：除ABD三项外,中国人民银行的反洗钱职责还包括①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况;②接受单位和个人对洗钱活动的举报;③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况;⑤根据国务院授权,代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作;⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于银监会的反洗钱职责。

2、在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）

• A：州保险监管署( SIC)
• B：货币监理署(oCC)
• C：证券交易委员会( SEC)
• D：州银行监管当局
• E：美联储

答 案：AC

解 析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会（SEC）监管，保险部分仍由州保险监管署（SIC）监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。