2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月20日

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判断题

1、存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。()

答 案：错

解 析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

2、经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）  

答 案：错

解 析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

3、合同成立是合同生效的前提。（　　）

答 案：对

解 析：合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。一个合同只有成立了才能考虑其效办性。但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无兼合同。

4、银监会2005年发布《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》。（）

答 案：错

解 析：中国人民银行2005年发布《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》

单选题

1、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构,可以经营小额贷款业务,但不得（）

• A：发放企业贷款
• B：发放涉外贷款
• C：吸收公众存款
• D：从商业银行融入资金

答 案：C

解 析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

2、资产负债管理的核心策略是（）

• A：表内资产负债匹配
• B：表外工具规避表内风险
• C：利用证券化剥离表内风险
• D：表内表外合并

答 案：A

解 析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。

3、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。

• A：商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
• B：商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
• C：商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
• D：商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

答 案：C

解 析：《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

4、在商业银行资产中流动性最高的资产是（）。  

• A：现金
• B：同业拆出
• C：国债
• D：短期贷款

答 案：A

解 析：资产流动性是指银行及时满足其各种资金需要和收回资金的能力。在商业银行所有资产中，现金具有最强的流动性。

多选题

1、关于定期存款计息规则,下列说法正确的有（）

• A：逾期支取的定期储蓄存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
• B：逾期支取的定期储蓄存款,除约定自动转存外,全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
• C：部分提前支取的定期储蓄存款,全部按活期存款利率计付利息
• D：提前支取的定期储蓄存款,支取部分按活期存款利率计付利息
• E：定期存款在存期内如果遇到利率调整,则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

答 案：ADE

解 析：B项,逾期支取的定期储蓄存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;C项,提前支取的定期储蓄存款,支取部分一般按活期存款利率计付利息。

2、下列选项中,属于内部审计部门在从事审计工作中有权参与或从事的活动有（）

• A：审计发现的违规行为进行处理或处罚
• B：检查各类经营机构的各项业务和管理活动
• C：直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行
• D：列席或参加与内部审计职责职责有关的会议，参加相关业务培训
• E：获取与审计有关的信息

答 案：BDE

解 析：内部审计部门在从事审计工作中，有权参与或从事以下活动：(1)获取与审计有关的信息，列席或参加与内部审计职责有关的会议，参加相关业务培训(2)检查各类经营机构(含分支机构和附属机构)的各项业务和管理活动(含外包业务)，及时、全面获取经营管理相关信息，并就有关问题向审计对象和行内相关人员进行调查、质询和取证。(3)向董事会、高级管理层和相关部门提出处理和处罚建议。（A错误）(4)可就风险管理、内部控制等事项提供专业建议，但不得直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行。(C错误)