2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题10月18日

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判断题

1、目前，我国信贷资产证券化业务实行审批制。（ ）

答 案：错

解 析：2014年11月以后，信贷资产证券化业务由审批制改为业务备案制，不再进行逐笔审批。银行业金融机构向所属银行业监督管理机构申请并取得业务资格后，再报备登记证券化产品。

2、流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）  

答 案：对

解 析：流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

3、商业银行开办信用卡收单业务，应具备开办收单业务的良好业务基础，最近3年个人贷款业务规模和业务结构稳定，个人贷款业务客户规模和客户结构较为稳定等条件。（）  

答 案：错

解 析：根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合以下条件： 1、注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。 2、具备开办收单业务的良好业务基础。最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好。 3、具备办理收单业务的专业系统支持，在境内建有收单业务主机、特约商户申请管理系统、特约商户信用评估管理系统、商户结算账户管理系统、账务管理系统、收单交易监测和伪冒交易预警系统、交易授权系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。  

4、表外授信是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，也不改变当期损益及营运资金的经营活动。（）

答 案：错

解 析：表外授信也叫表外业务，是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计人资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。

单选题

1、下列属于理财业务的表述，正确的是（）。  

• A：开放式理财产品自成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回
• B：理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产管理产品
• C：根据筹集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品
• D：合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产品的金额不低于50万元

答 案：C

解 析：A项，封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。 B项，投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。 D项，合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。  

2、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。  

• A：变更名称
• B：开办除结售汇以外的外汇业务
• C：修改章程
• D：变更持有股份总额百分之三的股东

答 案：D

解 析：《商业银行法》规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：包括变更名称、变更注册资本、变更总行或者分支行所在地、调整业务范围、变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东、修改章程，以及国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

3、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。  

• A：独立董事
• B：职工监事
• C：审计人员
• D：董事长

答 案：A

解 析：董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应为独立董事。审计委员会成员应具有财务、审计和会计等专业知识和工作经验。审计委员会负责人原则上应由独立董事担任。

4、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制，这体现了全面风险管理的（）。  

• A：有效性原则
• B：全覆盖原则
• C：透明性原则
• D：独立性原则

答 案：D

解 析：独立性原则：银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

多选题

1、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行不得采取下列()手段违规吸收和虚假增加存款。

• A：延迟支付吸存
• B：通过第三方中介吸存
• C：非法返利吸存
• D：高息揽储吸存
• E：通过同业业务倒存

答 案：ABCDE

解 析：《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款(1)高息揽储吸存。(2)非法返利吸存。(3)通过第三方中介吸存。(4)延迟支付吸存。(5)以贷转存吸存。(6)以贷开票吸存。(7)通过理财产品倒存。(8)通过同业业务倒存。

2、根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号）等规定，下列说法正确的有（）。  

• A：非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款
• B：除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容
• C：对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款
• D：因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担
• E：非法集资人的股东从非法集资中获得的经济利益一般不得作为清退集资资金

答 案：BCD

解 析：根据《防范和处置非法集资条例》的规定，具体分析如下： A项说法错误，第三十二条，非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。 B项说法正确，第九条，除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。 C项说法正确，第三十一条，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 D项说法正确，第二十五条，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。 E项说法错误，第二十六条，清退集资资金来源包括： （一）非法集资资金余额； （二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益； （三）非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益； （四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产； （五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益； （六）可以作为清退集资资金的其他资产。